《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》（以下简称《行动方案》）的印发，标志着我国离岸金融迈入制度型开放、规范化试点、体系化发展的新阶段。 《行动方案》以浦东为核心承载区，围绕离岸贸易金融、跨境资金管控、离岸账户管理、数字化金融服务、综合金融提质增效五大方向，系统推进金融制度型对外开放，构建与国际接轨的离岸金融运行体系。
作为扎根上海、服务长三角的异地城商行分支机构，厦门国际银行上海分行立足自身差异化优势，聚焦实体跨境金融场景，深耕区域实体企业，以审慎合规的金融创新，助力上海国际金融中心能级提升和金融高水平对外开放。
持续探索
目前，厦门国际银行上海分行尚未纳入浦东离岸金融试点银行名单。对此，厦门国际银行上海分行高度重视，正积极对标试点要求，完善内部制度体系、提升风险管理能力、加强专业人才储备，争取早日纳入试点范围。尽管暂未获得试点资格，厦门国际银行上海分行始终坚持以服务实体经济为导向，依托现有业务基础，在跨境资金流动管理、离岸账户服务等领域持续探索，积累了一批可复制、可推广的经验做法。
厦门国际银行上海分行依托FT 账户和 NRA 账户体系，建立了全流程跨境资金管理机制。一是强化合规审查与反洗钱管理。在 FT 账户和 NRA 账户开立及资金划转环节，严格执行“了解你的客户”原则，建立多维度客户尽职调查体系。运用大数据技术对跨境交易进行实时筛查，有效识别异常交易模式，防范洗钱及恐怖融资风险。二是加强汇率风险管理服务。厦门国际银行上海分行为客户提供远期结售汇、外汇期权等套期保值工具，帮助客户锁定汇率成本、平滑财务波动。三是厦门国际银行上海分行积极响应政策导向，依托FT账户体系，为符合条件的客户搭建跨境投融资通道。在专项额度管理框架下，协助客户完成自贸债的投资配置，实现境内外资金的优化配置与收益提升。通过 FT 账户的跨境资金划转功能，简化投资流程，提升资金使用效率，同时严格遵循专项额度管理要求，确保跨境资金流动合规可控。
通过 FT 账户助力战略客户发行全球首单民营企业“玉兰债”。2025 年 9 月 22 日，复星国际旗下上海复星高科技（集团）有限公司在上海清算所支持下，成功发行全球首单民营企业“玉兰债”，规模 10 亿元、期限 3 年、票面利率4.9%，并将在澳门交易所上市。本次“玉兰债”的成功落地，是服务国家支持民营经济发展战略、推动上海国际金融中心建设、深化人民币国际化的重要创新实践，受到境内外市场广泛关注。值得一提的是，本笔业务是在厦门国际银行上海分行与复星集团前期战略合作的基础上顺利推进的成果，体现了厦门国际银行与优质民营企业的长期互信与合作深化。通过本次投资，厦门国际银行上海分行不仅支持了民营企业拓展融资渠道、延长债务久期，也进一步提升了在跨境金融和离岸人民币市场的影响力。当前厦门国际银行已完成新政策下，离岸自贸区债投资托管账户开立等前期工作，打通离岸自贸债投资渠道，后续厦门国际银行将在总行统一部署下，继续发挥上海分行 FT账户跨境金融优势，联动各支行共同发力，积极参与市场创新产品投资，服务国家战略和实体经济发展，为人民币国际化和上海国际金融中心建设贡献“厦门国际银行力量”。
积极创新
深化 FT 账户应用。充分发挥 FT 账户本外币一体化、可自由兑换的优势，为“走出去”企业提供跨境结算、贸易融资、资金归集等综合服务。
优化 NRA 账户服务。针对境外机构境内账户（NRA）客户，厦门国际银行上海分行在合规前提下优化账户服务流程，提升跨境汇款效率。通过系统对接，实现 NRA 账户与境内账户的便捷联动，满足境外机构在境内的结算需求。同时，探索 NRA 账户与 FT 账户的协同使用模式，为客户提供更灵活的跨境资金配置方案。
打造“跨境 E 站通”线上服务平台。厦门国际银行上海分行已在网银端上线“跨境 E 站通”平台，为企业提供便捷的线上跨境金融服务。客户可通过该平台自助办理 500 万美元以下结售汇业务，实现汇率查询、交易申请、资金交割等全流程线上操作，大幅缩短业务办理时间，提升跨境资金运营效率。同时，平台集成跨境汇款、贸易融资申请、外汇政策查询等功能，为客户提供“一站式”跨境金融解决方案。
厦门国际银行上海分行利用上海自贸试验区 FT 账户本外币一体化、跨境资金自由汇兑、离岸市场化定价等优势，依托北京、上海、福州、厦门、珠海等分行的跨境客群资源，加强跨区域协同联动，重点聚焦产业出海企业，大力发展 FT 跨境贷款业务，为企业境外项目投资、海外生产基地建设、跨境供应链整合提供低成本、高效率的境外融资支持，切实解决企业境外融资难等问题。同时，依托香港集友银行、澳门国际银行两家境外附属机构，发挥境内外协同优势。构建“FT 账户 + 境外机构”联动服务模式，为出海企业提供全流程跨境金融支持，精准服务境外客群，以特色跨境金融推动中小银行差异化高质量发展。通过协同联动，实现客户资源共享、产品服务互补、风险信息互通，有效提升跨境金融服务的整体效能与客户体验。
Z 公司是厦门本地国企 G 集团旗下港股上市公司，系首家赴港上市的境内汽车 4S 经销商，在境内有多家 4S 门店，在上海地区设立核心管理机构并拥有多家经营机构。厦门国际银行厦门分行通过日常走访了解到企业存在境外置换债务需求，因此推荐客户至上海分行开展 FT 项下境外贷款业务合作，并于 2024 年 12 月成功落地厦门国际银行上海分行首笔推荐类 FT 项下境外人民币贷款业务。该笔推荐类 FT 项下境外贷款业务的落地展现出了厦门国际银行上海分行的集团联动优势，通过积极高效共享集团资源，最大化集团资源效用，向客户提供了专业、灵活、高效的金融服务，极大满足企业的境内外资金需求，彰显了厦门国际银行上海分行丰富的牌照资源优势与对公条线联动业务的实践活力。
厦门国际银行上海分行将以《行动方案》为指引，对标国际高标准经贸规则，持续提升跨境金融服务能力。一是积极争取纳入浦东离岸金融试点范围，获得更广阔的创新空间；二是深化 FT账户和 NRA 账户应用，探索账户功能拓展与服务升级；三是加快数字化转型步伐，提升离岸金融服务的智能化、便利化水平；四是加强同业交流，学习借鉴先进经验，共同助力上海国际金融中心深化建设、稳步推进金融制度型高水平开放。
供稿：厦门国际银行上海分行
原文刊载于公会会刊《上海银行同业》2026年8月刊
