跨域数据支持环境污染
责任保险数智管理2.0场景
上海市环境科学研究院
上海市联合征信有限公司
2024年10月，市生态环境局会同上海金融监管局、市委金融办共同印发了《上海市环境污染责任保险管理试行办法》，这是上海在全市层面首个正式建立的环责险制度。该制度第十三条明确提出，市生态环境部门会同保险监管部门共同指导建立环责险信息平台。2025年，作为制度落地执行首年，市生态环境局发布了全市强制投保企业名单以及以企业环境风险评级为核心的保费责任限额计算方法。
细化的制度为企业履行投保义务提供了重要支持，但实践发现，该制度的落地仍面临四大亟待解决的关键问题：一是风险源地址精准识别难，投保企业中有10%~15%的排污许可证地址、环境信用评价地址、突发环境风险应急备案地址等多地址不统一，导致投保管理难以对接；二是保费责任限额计算复杂，为了精准测算企业风险，需采集行业、规模、风险等级，污染物载量等多重数据，核算保费的效率与准确性不足；三是投保流程时间成本大，企业平均需要花0.5~1天的时间填报，而保司需要花2~3天的时间核实，为投保工作带来负担；四是过程监管能力缺乏，据监测，截至2025年底，全市执行强制保险的企业中有5%~10%存在不自觉断保风险。
为解决上述问题，市生态环境局在2025年上线环责险信息系统1.0版，近期开展2.0版孵化。
本场景核心内容是依托上海绿色金融服务平台的基础设施，融合企业排污许可、工商、社保、环境应急管理等公共数据与企业自填的外部数据，建立全面的数据资源库，为投保企业、承保机构和监管部门三方提供解决方案。
一是在地址管理方面，通过语义解析与地址图谱技术，利用AI的开源模型实现对企业多地址进行交叉验证和预警，解决地址不一致问题。二是要使用OCR引擎叠加系统设置的规则引擎，依托绿色低碳创新数据实验室申请的公共数据底座，完成企业投保保单自动化填报，依照实验场景的实现预期，投保企业可以在10分钟内完成保单填报，承保机构在1分钟内可完成数据核查。三是实现保费保额的自动计算，系统引入保险行业的风险定价模型，结合企业历史沉淀数据，打造机器学习风险定价模型的技术，帮助企业和保险公司一键开展保费沟通。
技术上，融合开源学习模型、OCR 引擎等现金技术工具，可为全市投保方、承保方和监管方总和节约95%的人力成本和90%的时间成本；管理上，推动监管融于服务，可大幅提升市区两级生态环境部门监管效率，辅助金融监管部门进行合规监管；模式上，打通生态环境局、金融监管部门等多部门数据壁垒，实现跨部门数据深度融合开发；应用上，场景的实现将为上海市绿色金融服务平台的功能升级提供重要支持。
本场景可直接应用于环责险参保服务、监管和区域调度工作，为全国环责险数字化建设提供上海经验。展望未来，还将进一步拓展功能，让风险管控优良的企业享受更低投保成本；也将参保数据反哺生态环境管理与绿色金融服务，实现数据价值最大化。
本场景的建设，能够有效破解环责险实施中的痛点难点，为企业提供更便捷的投保服务，为监管部门提供更高效的管理工具，推动形成 "企业自律、政府监管、市场运作" 的良性互动格局。
本场景已正式作为上海市绿色低碳数据创新实验室首个重点孵化项目在大数据中心开展小试。预期3月底能完成试验并正式上线上海市环境污染责任保险信息服务系统2.0版。部分核心工具将全面服务于全市环责险第二年的投保管理服务。预计每年可服务企业1000家以上，覆盖保险额度超过30亿元。
供稿：市绿色低碳数据创新实验室
