一、案例回放
市民王某接到自称为某金融机构的陌生电话，对方承诺提供“十分钟极速审批、无抵押低息贷款”。因急需资金周转，王某信以为真，按对方要求提交了身份证、银行卡及流水记录。随后，对方以“信用资质不足”为由，要求王某通过“刷流水”提升贷款通过率。
对方向王某银行卡转入数万元资金，并催促王某立即转至其指定账户。王某在未核实资金来源的情况下，协助转移了资金，经查，王某帮助转移的非法资金为涉诈资金。事后，公安机关认定王某客观上参与洗钱活动，依法对其予以行政处罚并冻结涉案账户。
二、教育警示
以“刷流水”为幌子，诱骗受害人协助洗钱的新型诈骗案件频繁发生，严重扰乱金融秩序，侵害群众财产安全。此类骗局利用受害人急需资金的心理，通过伪造贷款手续实施犯罪。为此，特此警示：一要认清“刷流水”本质。“刷流水”是诈骗分子惯用的洗钱手段，通过诱导受害人接收、转移非法资金，达到混淆资金来源的目的。二要警惕贷款诈骗新套路。诈骗团伙常以“零抵押、低门槛、快速放款”为诱饵吸引目标，假借“刷流水提信用”“验资对冲”等名义，要求当事人提供银行账户用于给他人转账。当事人一旦提供，骗子就会通过这些账户进行大量资金交易，转移赃款，让当事人沦为犯罪的“帮凶”。三要严守风险防范准则。办理贷款务必选择银行或持牌金融机构，切勿轻信陌生电话、短信及网络广告。身份证、银行卡、验证码等敏感信息绝不外泄。凡以“走流水”“验资”为由要求转账的，均涉嫌诈骗。若发现账户存在异常转账行为，应立即冻结账户并向公安机关报案。
需特别注意的是，即便因受骗无意间参与洗钱，仍可能面临账户冻结、信用受损，或受到行政处罚，甚至承担刑事责任。务必提高警惕，谨防因小失大，沦为犯罪“工具人”！
交通银行股份有限公司上海市分行供稿
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