6月18日，2025陆家嘴论坛在上海举行，今年论坛主题为“全球经济变局中的金融开放合作与高质量发展”。本次论坛为期两天，共设有8场全体大会。6月19日举行的4场全体大会，与会嘉宾分别围绕“金融支持新质生产力发展”“人工智能赋能金融改革创新：机遇与挑战”“提高普惠金融服务的均衡性和可及性”和“完善绿色金融政策、标准和产品体系”进行了探讨。
陆家嘴论坛第六场全体大会现场。
近年来，AI技术快速发展迭代，推动了金融产品创新，优化了金融服务方式，提升了风险管理效率，正对金融行业实践产生深刻影响。展望未来，AI将给金融机构带来哪些机遇与挑战？将在哪些领域加速推动金融改革创新？昨日举行的陆家嘴论坛第六场全体大会围绕“人工智能赋能金融改革创新：机遇与挑战”，邀请与会嘉宾展开精彩讨论。
发展与规范并重
共创智能金融的新时代
“冷热相交织、发展不平衡、挑战与机遇并存、发展与规范并重。”上海新金融研究院理事长、上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍用四句话概括了AI在金融领域的现状与观察。
屠光绍表示，越来越多的金融机构借助AI为业务、发展、创新和管理赋能。然而，从主体金融机构来看，各行业运用AI的情况并不均衡，大量中小型金融机构在数字金融尤其是AI应用方面面临诸多困难。在具体AI技术应用上，也存在冷热不均的问题。
屠光绍强调，AI在金融体系里的运用，将促使金融机构形态、金融行业业态和金融体系生态发生巨大变化。积极发展AI能够提升整个金融体系能力，深化其功能，增强服务能力。但另外一方面，必须加强规范。随着全球对AI在金融体系应用的重视，监管合作和协调非常重要。这不仅关乎单个国家和地区AI在金融体系应用能否顺利推动金融发展，也关乎全球金融体系的重塑，以及金融体系韧性和能力的提升。
中国中信集团有限公司副总经理鲍建敏认为，现代金融行业呈现三大趋势：推理大模型提升金融服务效能、多模态信息分析提升智能风控能力、人机协同模式重塑金融服务生态。同时，也面临三大核心挑战：便捷服务与数据安全的平衡考量、算法可解释性带来的信任危机、技术迭代与自主掌控的战略选择。
鲍建敏提出三点建议：一是共建AI的基础设施，夯实金融AI的发展根基。二是共筑安全可信的发展环境，护航AI行稳致远。三是共创开放协同的创新生态，激发金融AI的澎湃活力。
AI带来深刻变革
共建创新友好的环境
“2022年11月ChatGPT出来，2025年1月DeepSeek出现，我们该关注什么？”高盛集团管理委员会委员、亚太区总裁Kevin D SNEADER以提问开启分享。他表示，生成式AI在快速发展，正影响整个金融行业。
他认为，AI现在处于自由发展的阶段。金融基础设施平台建成后，在此基础上会有各种应用，为金融服务最终用户创造价值。当前处于应用早期，越来越多的应用正在涌现，将改变工作方式和模式。在客户服务领域，如Chatbot机器人已在金融服务行业产生影响：在数据分析和应用方面，综合信息生成、算法交易等幕后工作让金融活动应用发生变化，如纳斯达克证交所已改变所有订单处理方式。
贝宝全球副总裁兼全球政府关系负责人Richard NASH表示，回顾支付行业发展时间线，AI已带来诸多变化。在支付过程中，AI发挥越来越重要的作用，如解决纠纷、在各个环节提供支持，其主动性不断增强，使工作流程更自动化，提升了客户体验。
“正如之前嘉宾所说，如果要让AI真正产生变革性的变化，我们需要更好的治理，与有责任心的创新者合作，并设计富有责任的监管体系。避免经济体失衡，增加工作难度。因此，要创建创新友好的环境，同时确保监管有效。”Richard NASH说。他展望未来，认为建立伙伴关系尤为重要，希望与合作伙伴建设更多技术平台、更好的治理体系和框架，让AI平等惠及所有人。
防止孤岛建立
要以负责任的态度创新
“AI是强大实用的工具，它正在切实提升全球金融体系的完整性、平台的效率和金融体系本身的韧性。”Swift亚太区总裁黄式进表示。
总部位于比利时的全球公共事业机构Swift为超过15000家金融机构及235个来自200多个国家和地区的市场基础设施提供服务，每天处理超过5000万条交易信息。黄式进介绍，Swift已将AI融入平台高影响力领域，包括检测异常情况、加速相关调查审查、降低制裁筛查中的误报等，帮助会员加强数据洞见。
同时，黄式进强调，AI的使用必须秉持负责任的态度。“Swift正在构建一套全面的AI政策框架，将透明性、公平性、可解释性等原则纳入运营，着手建设AI治理委员会，与全球的标准、ISO42001等标准进行接轨，确保实践符合最高道德标准。”
被问及在AI运用到金融行业最需要注意什么时，黄式进认为，首先要关注数据结构和质量能带来的洞见，以及新数据和新结构对未来生态系统活动的驱动作用；其次要以负责任的态度创新，建立行业标准，推动生态系统内互信，保障系统安全与韧性。他还提到，利用AI时要有一种宏大的视角，将其规模化推动。
