【2025年防范非法金融活动宣传月】守住钱袋子，护好幸福家

2025年6月是“防范非法金融活动宣传月”，今年宣传主题为“守住钱袋子，护好幸福家”，帮助广大群众识别非法金融活动，远离诈骗陷阱！

一、什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

非法集资行为需同时具备三要件：

1、非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

2、利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报。

3、社会性：向不特定对象吸收资金。

二、非法集资的常见手法

1、承诺高额回报。暴利引诱，许诺高额回报，前期按时足额兑现收益，达到规模后携款潜逃。

2、编造虚假项目。不法分子打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，订立合同，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

3、以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。

4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

5、利用网络或虚拟空间。不法分子租用境外服务器设立网站，通过网络平台和微信等聊天工具传播虚假信息，诱骗群众上当。

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三、警惕非法集资“四步陷阱”

第一步：画饼

手段：非法集资通过编织“高大上”项目，以“新技术”“区块链”“虚拟货币”等幌子，描绘高回报蓝图，制造“不容错过”的错觉。

提醒：高回报往往伴随高风险，切勿被虚假项目迷惑，理性投资。

第二步：造势

手段：举办新闻发布会、产品推介会、体验日活动等；赠送小礼品，展示虚假“技术认证”“政府批文”；利用领导视察、明星合影等制造声势，欺骗性极强。

提醒：不轻信虚假宣传，警惕“高大上”背后的陷阱，多渠道核实项目真实性。

第三步：吸金

手段：通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，诱导其投入更多资金，甚至拉拢亲友参与，集资金额越滚越大。

提醒：天上不会掉馅饼，不要被短期利益蒙蔽双眼，谨慎对待他人推荐的投资项目。

第四步：跑路

手段：非法集资人“吸金”后，或因资金链断裂，或因“庞氏骗局”本质暴露，最终人去楼空，集资参与人遭受惨重损失。

提醒：非法集资不受法律保护，参与风险自担，切勿心存侥幸。

四、如何防范非法集资（“四看三思等一夜”法）

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有无实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

官方提醒：非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。发现非法集资线索，及时向监管部门或公安机关举报。让我们共同提高警惕，远离非法集资，守护好自己的“钱袋子”！