“在手机上就能逛‘金融超市’，动动手指就能随时比对各银行的金融产品，为企业融资提供便利。”济南高新区科创企业负责人张先生滑动着“泉融通”平台界面说。
这个汇聚18类115家金融机构、423款产品的数字化平台，为企业搭建起从初创期到成熟期的完整服务体系。据济南财金投资控股集团有限公司相关负责人介绍，“泉融通”平台上线以来累计放款突破5万笔，贷款余额超350亿元。
这一创新实践是济南科技金融改革的缩影。近日，由济南市委金融办评选的“科技金融十大引领示范项目”正式发布，包括“提升‘泉融通’金融服务质效”在内的十个项目脱颖而出，涵盖数据赋能、资本链接、人才价值转化等关键领域。5月19日至20日，“示范项目媒体行”举行，这场深度调研，让济南科技金融创新案例可感可触，改革经验可学可鉴，为科创金融生态建设提供“济南方案”。
从“头衔认证”到“信用资产”
以人才价值破题科创融资难
当人才头衔成为信用背书，金融创新让"智力资本"撬动千万信贷。
“我们是一家专注于新能源技术研发与生产的高新技术企业，随着市场订单增长，企业面临流动资金短缺问题，但因轻资产运营，传统抵押贷款难以满足需求。”山东海冠新能源科技有限公司副总经理赵洪田说。
转机始于济南农商银行的“人才价值发现”。济南农商银行客户经理调研发现，该企业董事长董海明是政府认证的“泉城领军人才”，企业手握2项发明专利、7项实用新型专利。该行创新设计组合方案，以人才称号直接授信500万元，叠加专利质押再贷500万元，综合利率较市场降低40%，实现“以才养贷”。
这剂金融良药立竿见影。企业贷款用信后经营成果明显提升，6个月内产值增长120%，新增订单超3000万元；企业加大科研投入，后续申请多项专利均已获批，并获评“省专精特新企业”。
这场金融创新的背后，是持续五年的产品迭代之路。济南农商银行相关负责人介绍，"人才贷"自2019年面世以来，持续开展项目评估，定期检视与市场适配性，结合客户办贷反馈，相继于2022年、2024年进行修订完善，进一步打磨产品要素、优化办贷流程，使“人才贷”产品针对性更强、比较优势更明显。
截至今年4月底，济南农商银行投放“人才贷”余额76户、1.45亿元，投放“知识产权质押贷”“鲁科贷”“济担- 科创贷”“济担- 攀登贷”“海右人才贷”等专项支持贷款产品20.22亿元，有力推动高层次人才创新创业项目落地。
搭建资本市场“问诊台”
打造企业上市培育生态链
贯通多层次资本市场“水系”，对于快速成长的创新型中小企业依托资本市场发展壮大至关重要。
5月16日，一场别开生面的资本市场“问诊会”在济南举行。在齐鲁股交与全国股转公司联合举办的“全国股转系统审核服务座谈会”上，8家拟挂牌企业带着各自发展中的“疑难杂症”，获得了来自新三板挂牌审核专家的精准把脉。这场特殊的“专家门诊”背后，映射出区域性股权市场服务实体经济的创新实践。
时间回溯至2023年10月20日，随着齐鲁股交与全国股转公司签署首批监管合作备忘录，“三四板”制度性对接在齐鲁大地正式落地。之后的10个月里，这条"资本快车道"助力5家企业完成新三板转板，累计培育出86家企业在多层次资本市场挂牌上市。以某新材料企业为例，经过齐鲁股交的全面规范培育，借助“四转三”绿色通道仅用时37个工作日便通过审核，实现当地新三板挂牌企业零的突破。
这样的速度得益于齐鲁股交搭建的“科创上市通”综合服务体系——通过"1134"服务矩阵，构建企业梯度培育生态。据介绍，齐鲁股交紧扣济南科创金融改革试验区建设需求，构建“科创上市通”综合服务体系，形成“1134”服务模式，即：打造“齐鲁科创板”专属培育板块；形成“规范培育-融资支持-上市衔接”全链条服务；建立企业成长数字档案库、专利成果转化库、上市储备企业库；畅通梯度成长通道、资本链接通道、技术转化通道、上市转板通道。
截至目前，齐鲁股交已为济南市4800余家科创企业建立企业数字档案，培育创新型中小企业174家、省级专精特新企业160家、小巨人企业18家；帮助济南市科创企业融资186亿元；打通了济南市科创企业快速挂牌新三板的“绿色通道”，5家拟挂牌企业蓄势待发。
“专利”变“红利”
破解专利转化“四不”困局
山东省各市知识产权专利申请量分布、各市专利许可量、转移量、各市授权率统计......走进山东省知识产权公共服务平台展厅，大屏上跳动的数据流演绎着技术要素的市场脉动。
“在‘2023年济南高新区专利拍卖’中，实现专利拍卖12件，成交额300余万元。线上平台自运营以来，累计完成累计进场交易29857件，交易额5.97亿元，实现了‘纸面技术’向市场价值的华丽转身。”山东齐鲁知识产权投资运营有限公司（原山东齐鲁知识产权交易中心，简称“交易中心”）副总经理魏志华说。
这种转化力的突破是‘线上+线下’双轮驱动的制度创新。据介绍，目前知识产权转化主要面临“不能转、不愿转、不会转、不敢转”难题，对此，交易中心建立线上交易平台，建设“高价值专利运营库”，已入库专利148197条，推动专利转化实施；另外，线下发挥山东省知识产权公共服务平台资源优势，联合代理机构、服务机构、金融机构等服务方，积极对接高校、科研院所技术资源方，链接园区、协会、企业等技术需求方，形成“平台+高校院所+机构+企业”转化模式。
齐鲁银行“科研贷”的实践，则为技术要素市场化提供了金融注脚，将目光投向那些尚在实验室阶段的“潜力股”。某生物科技企业自注册登记以来，一直处于研发阶段，始终未产生营业收入，面临较大的资金缺口，齐鲁银行了解到企业情况后，通过科研贷为申请主体发放了首笔银行贷款5000万元，一次性填补了企业的成果转化的资金缺口。通过本次融资，企业可实现酶解蛋白粉3 万吨的生产能力，实现营收3亿元，同时该项目的落地可进一步促使上游玉米蛋白资源被充分开发利用，以及满足下游对功能性价值原料迫切需求。
当金融创新深度嵌入科创链条，济南市科技金融十大引领示范项目正在催生“乘数效应”。下一步，济南市委金融办将持续提升科技金融服务质效，推动“科技-产业-金融”实现良性循环，为济南科创金融改革试验区建设注入强劲动力。
（大众新闻记者 胡羽）
