央行8月31日晚连发两个重磅消息

事关存量和新增房贷

你的房贷利率可能要降了！

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。简单来说，存量首套房贷利率可以向银行申请降低利率了，新发放贷款首付比例、贷款利率下限双双下调。

9月1日，还有另外一个消息传来，工行等多家银行调整了存款挂牌利率！

种种调整下，如何影响你的钱袋子？

万众期待的存量房贷调整，它来了！先给各位贷款人划重点。

一、调整对象：存量首套住房商业性个人住房贷款，注意是首套房。

二、调整时间：自2023年9月25日起。

三、调整方式：1、借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。2、可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

四、利率水平：自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

为何此次调整后的存量房贷利率不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限？

招联首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，主要是为了维护政策的公平性和权威性。首套房贷利率全国性的下限在不同时期有所变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

▲来源：中新经纬 魏薇制表

有接近监管人士测算，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。

以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元，显著增加消费能力。

也有贷款人对记者表示，自己的二套房房贷利率较高，并不在这次政策范围内。也有贷款人称，其首套房贷款利率已是当时最低下限，亦无缘此次调整。

新发贷款

对于还没买房或者计划置换的购房人来说，也有很大的利好。

两部门发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》共计有四条内容。对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

对此，两部门有关负责人表示，这是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

按照中国人民银行2019年的规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。此次，这一加点从60个基点直接下降到20个基点，将为购买二套房的购房人剩下不少利息支出。

以贷款100万元、LPR为4.2%、贷款30年等额本息计算，在“LPR+60个基点”的情况下，每月需还款5246.65元；在“LPR+20个基点”的情况下，每月需还款5007.61元。一年下来，能少还2800余元。

不过，上述通知还规定，两部门各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。

上海市民需要注意的是

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以上两个通知仍然是一个总体方案，在每个城市落地都会不同。上海是否会有相关变化，还需进一步明确。

9月1日，上海官宣：

为更好满足刚性和改善性住房需求，使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，9月1日，市住房城乡建设管理委、市房屋管理局、人民银行上海市分行、国家金融监督管理总局上海监管局联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知规定，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自通知印发次日起执行。

多家银行表态已做好预案

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