平均每个月都会有一家医美平台上线

网贷、整形机构之间的操作为何如此诡秘？他们究竟在玩什么套路？上海财经大学教授于研博士告诉记者：仅从金融关系分析，求美者、整形机构、网贷之间是一条产业链或供应链金融的关系。整形、网贷机构向求美者提供了消费金融服务。整形、网贷机构之间的借贷关系类似于产业链上的供应链金融关系，而整形机构与求美者之间体现的似乎是消费金融关系。整形机构与求美者之间除了医疗服务关系外，还可能为求美者向网贷机构提供贷款担保。

于教授认为，鉴于医疗美容客观存在的诸多风险，以及难以衡量求美者自身的诚信度等问题，整个医美分期产业链上的金融关系存在大量不确定性因素，信用风险难以度量，有关金融安全隐患值得有关部门高度警惕。

于教授的担心并非多余。在本市日前召开的“医美分期”专业研讨会上，有关专家对当前的医美分期贷款模式可能涉及到的问题进行了多方面深入探讨。

据初步了解，自2015年年中以来，美眉分期、新氧、百度金融、么么贷、易美健等十多家以医美分期业务为主的消费金融平台相继成立。此后平均每个月都会有一家医美平台上线。

医美分期市场火爆原因何在？

有关专家分析医美分期市场火爆的原因在于：

第一，以貌取人的所谓流行时尚文化、生活方式导致求美者整体低龄化趋势十分明显，而这些人自身经济能力普遍有限。

第二，整形医院推出分期贷款，能使求美者化解自身心理门槛，提高其消费决策，极大提高整形机构整体性盈利。

可是，医美分期贷款不可避免地要遭遇医疗美容本身具有的医疗风险障碍，导致借贷、还款等过程绝非一路风顺。

医疗美容毕竟带有创伤性或侵入性，有的还需对求美者全身麻醉。一旦整形不慎，就会导致血管、神经损伤，甚至危及生命。即便是不开刀的微整形等注射美容，其对药物用量、注射位置、深度和角度等都有严格的专业要求。

求美者小郭在美立方医疗整形医院借贷10万4千元整形，可填充下巴的胶体渗漏，非常疼痛。

一旦发生意外，作为借款的求美者如何在短期内正常还款？就算整形顺利，还需要恢复周期，无法正常工作，其又能如何及时还款呢？

尤其与其他医疗手术不同，医疗美容手术的风险还包括求美者对整形效果的认同。部分求美者可能会通过不还款来抵消不满效果的心理落差。如此，是整形医院还是网贷机构来催收欠款呢？

美丽并非“零负担”

华东政法大学社会管理综合治理研究院常务副院长邹荣教授表示，医疗美容分期贷款牵涉到的法律关系并不简单，即以贷款合同订立为例，相关过程是否符合贷款合同的原理和订立程序？这些问题如在法律上没有得到很好的界定梳理，又谈何“美丽零负担”？

“入驻”港华医院的“医分期”贷款确认书。

让专家们深感忧虑的还有：整形机构与求美者之间，可能并非仅仅存在医疗服务的单一关系，是否还存在整形机构为网贷代理销售、经纪等业务？不排除其中有“托”的疑影。

另外，整形机构自有资金是否会借助网贷平台，向求美者发放贷款？假如整形机构收取网贷机构的拉客佣金，是否涉嫌商业贿赂？……这些都值得有关部门高度重视。

中国整形美容协会副秘书长朱美如女士告诉记者：我国整形美容行业产值已近6千亿元，且以每年25%的速度高速增长。值得注意的是，仅据2013年行业统计，就有7万例左右的手术失败案例，更大量的是对整形效果的满意度纠纷。

朱美如表示，医美行业自互联网介入后正加速金融化，可网贷机构如何去认定医院、医生等的相关资质？如何去确认求美者的还款诚信？

朱美如认为，一些医美分期贷款的实质是整形医院、网贷机构利用金融手段在拉客、搞促销，是其为争取市场份额而采取的风险性交易手段，带有盲目和草率。她呼吁卫监、银监等部门正视这一重大隐患，积极有效地加以规范、管理。

题图来源：视觉中国 图片编辑：雍凯