我的位置: 城事 > 中产话题 > 文章详情
美国养老,地狱还是天堂
分享至:
 (6)
 (1)
 收藏
来源:上观新闻 作者:可言 2016-02-29 17:51
摘要:在不少人印象里,美国人过得比较潇洒,是因为他们没有太多有关养老的后顾之忧。事实是否确实如此?

 

在美国,流行一句话,说“美国是孩子的天堂,中年人的战场,老年人的地狱”。事实上这句话并不全面,仅对老年人来说,美国的养老体制就既可能成为让他们倾家荡产的“地狱”,也可能是保障他们老有所养,衣食无忧的“天堂”。

 

美国养儿不防老

 

和中国不同,美国人养儿不能防老,许多孩子一到18岁,经济还没独立呢,就搬出父母的家,不和爸妈同住了。当然也有一些孩子工作了供不起房子,暂时和父母同住,但这也不意味着他们最后会赡养老人。

 

很多美国人认为,赡养老人是政府的事情。我听到过一则新闻,说是一家兄弟姐妹6个,退休的大姐把父母接到自己家居住养老,一直赡养到父母去世……其他孩子纷纷表达了对姐姐的赞美和感激。

 

你看,新闻里的兄弟姐妹虽然感激了大姐,也并没有制定计划轮流照顾父母的意思,父母也不以为意,大姐也没觉得心里不平衡……我付出,我愿意,其他人不赡养,那也是完全可以的。

 

中美文化的碰撞在跨国婚姻里更加明显。我知道有一对夫妻,妻子是中国人,丈夫是白人,妻子的妈妈得了老年痴呆,于是妻子把妈妈接到了自己家,自己辞职照顾,白人老公十分不乐意,坚持要把老人送养老院。两个人为了这个吵架,天天闹得鸡犬不宁。

 

美国人养老的主要形式

 

其实在美国,老年人的退休生活还是丰富多彩的,一般来说,美国老人有以下几种养老方式——

 

居家养老护理

 

美国的居家养老服务主要由专业公司提供,内容包括医疗服务和日常生活服务。

 

医疗护理方面,比如一个老人做了髋关节置换手术,术后他既可以选择去疗养院进行康复治疗,也可以选择回家,依靠专业理疗师上门服务帮助恢复。一项研究表明,接受居家养老照顾的老人,去医院看病的次数可以减少25%,罹患痴呆症的老人,去看医生的次数甚至能减少一半。

 

并不是所有老人都需要医疗级别的护理。因此居家护理公司也有专业人员可以对老人的日常生活进行照顾,比如帮助洗澡、穿衣、如厕,给老人喂饭,锻炼说话能力等等。他们还可以协助老人烧饭、购物、洗衣、打扫房间,开车送老人出门,帮老人管理药物和财务。

 

在美国,参与居家养老服务的都是专业人员。比如提供医疗服务的人员就包括:医生、医生助手、护士、理疗师,以及一些在医生指导下工作的专业家庭健康助手。

 

独立养老社区

 

对于身体健康的老年人来说,他们可以选择卖掉从前的房子,入住“独立养老社区”。社区的房子可能是独立别墅、联排、公寓,甚至是移动屋。老年人可以购买,也可以租住在这样的社区里。

 

独立养老社区和普通美国人社区没有大的区别,除了——它对入住人的年龄有所限制——通常来说,只有55岁以上的老年人才能入住。

 

许多养老社区建有俱乐部和健身房,与一般社区不同的是,社区针对老年人的需要,会提供房屋维修、保安和家政服务。因为一些老年人不再方便开车,独立养老社区会特别提供交通工具,此外,他们还会提供洗衣服务、团体用餐,并且组织社交活动。

 

辅助生活社区

 

“辅助生活社区”是提供给可以自理,但需要一定帮助的老年人居住的社区。在这些社区里,老年人的日常生活需要都能得到满足,包括一日三餐、穿衣洗澡,帮助寻医问药,提供用车服务等等。

 

大多数的辅助生活社区还提供家政服务、健康服务、老年痴呆护理、24小时保安,紧急事物呼叫系统、体育锻炼项目、医药管理、洗衣服务,还会定期举办社交和娱乐活动。

 

不过,额外的服务基本都需要另外付费。

 

一般来说,辅助生活社区会包括25到120个单间或是整套公寓,甚至有社区的房子是联体别墅,工作人员和老人居住在一套别墅中。

 

这些社区的运营者可以是营利性的公司,也可以是非营利公司。

 

疗养院

 

无法在家得到照顾,但尚不需要住院的老人可以入住疗养院。疗养院有24小时服务的护理人员。有些疗养院还会设置专业的物理治疗、语言治疗中心。有些疗养院特别设置了照顾痴呆症患者的部门。

 

持续护理养老社区CCRC

 

是“独立养老”、“辅助养老”和“疗养院”的综合体。

 

持续护理养老社区一般有三种主要形式和一种可选的形式——

 

“全包型护理”(A型)的总费用最贵,因为这个类型包括了不限数量的生活和健康服务;

 

“半包型护理”(B型)的月费只包含一些特定的健康服务项目,如果居民需要其他服务,那就需要支付市场价格;

 

“选择型护理”(C型)的注册费相对较低,但居民所有的健康服务都要另外按接近市场价的价格付费;

 

“房屋租用协议”(D型)一般不需要入场费或者入场费很低,但是如有需要,可以付费享受CCRC的服务。

 

 养老费用昂贵得惊人

 

毫无疑问,在美国养老,无论硬件还是软件都是世界一流水平,问题是,一流的服务同时对应着一流的价格——

 

根据2012年一项调查,全美平均养老支出费用如下:

 

居家养老:健康服务人员平均收费为19美金一小时,家政人员18美金每小时。大多数居家养老服务公司都会对员工进行“照顾老年痴呆症患者”的培训,但他们基本不会因为服务对象是痴呆症患者而额外收费。

 

一般来说,大多数居家服务都要求至少购买4小时服务,因此居家养老每天最低消费中位数在76美元左右。

 

疗养院:单人间平均每人每天222美元;双人间200美元;

 

辅助生活社区:服务包括起码一天两餐,家政管理,个人服务,提供一个卧室的公寓,或者在辅助生活社区提供配单独浴室的单人房间,平均费用为3300美金每个月。当然这只是中位数,在美国,高于和低于这个价格的社区都能找到。

 

持续护理养老社区CCRC:是最贵的养老方式。根据华尔街日报报道,美国CCRC每个单元的平均入住费需要将近25万美金;

 

美国联邦审计总署在对CCRC行业的调查中发现——

 

全包型A型服务的入住费是16万到60万美金,之后每月还要支付2500到5400美金;

 

半包型B型服务入住费是8到75万美金,之后每月需要支付1500到2500美金;

 

选择型C型服务入住费是10万到50万美金,之后每月需要支付1300到4300美金。

 

租住协议型D型服务的入住费是1800美金到3万美金,之后每月支付900到10700美金。

 

上述所有费用的高低都和房屋类型、租用或购买房屋,公用设施的面积,服务类型和合同类型有密切关系。

 

穷人的养老天堂

 

既然养老开销这样高,为什么还有这么多移民希望到美国养老呢?

 

因为,对于赤贫老人来说,美国就是养老的天堂。

 

在美国,如果年收入低于12000美金,就可能符合美国住房和城市发展部“为老年人和低收入者提供住房援助计划”的规定条件,得到不同数额的政府补贴。

 

我认识一个70多岁的老太太,十几年前追随子女来美,拿到了绿卡,因为她在国内只有千把块钱人民币的养老金,收入在美国贫困线以下,所以居住老年公寓的钱完全由政府补贴,这些老年公寓虽然名义上像“廉租房”,但基础设施、社区环境完全不比普通住房差,比如这位老太太的老年公寓里就既有游泳池又有健身房。

 

除此之外,她的水电煤气费用全部免费,每月还能获得几百美金的食品补贴。

 

看病怎么办?老太太申请了专门针对低收入者的医疗补助(Medicaid)。

 

在美国的很多州,Medicaid不仅会支付所有医疗费用,甚至还能支付养老院的开销,一项统计显示,美国疗养院每10位老人就有7人享受医疗补助。除此之外,Medicaid还可以帮助老人支付辅助生活社区的服务费用;如果老人选择居家养老,政府也会酌情支付护理人员上门看护的费用。

 

不过,只要是略有积蓄的老年人,就根本别想占政府的便宜。前段时间有条新闻,说有个台湾老太太刚刚拿了绿卡,因为没有收入所以申请了Medicaid。之后有一次她去看病,花掉了大笔医药费,痊愈后想着可以由医疗补贴买单,结果收到通知,说政府查到她在台湾有价值几十万美金的积蓄,所以医药费要先从这笔积蓄里扣,积蓄不够支付的差额部分才能由医疗补贴支付。

 

因为美国的医疗费用远超台湾,老太太气得差点心脏病发作,向记者表示十分后悔申请绿卡。

 

中产养老分分钟破产

 

在美国辛苦工作一辈子的中产老人,往往无法获得赤贫老人的养老福利。

 

中产老人退休之前就在养老账户里积攒了一笔可观的养老金,因此退休后无法申请Medicaid,而只能申请Medicare养老保险,两者福利相差甚远。

 

比如2014年,如果使用Medicare住院,需要先自付1216美元,可住60天。60到90天,自付每天304美元。91天到150天,每天608美元。

 

如果生活完全不能自理,住在疗养院中,Medicare可以支付头20天的费用,20天到100天之间每天个人需要自付152美元。100天之后就完全自费了。

 

动辄一天上百美金,许多中产的挣钱速度完全赶不上这样的花钱速度,所以在美国,人们把教育和养老看作人生两大“巨型收费站”,一旦人老了生病了动不了,简直分分钟可以耗尽一辈子的积蓄。

 

中产老人的另一种选择是购买长期看护保险,可是长期看护保险只支付头三年每天150美元的费用。购买这样的保险之后,如果在疗养院里住上三年,个人仍然需要在三年里一共支付超过16万美金的费用。

 

由此可见,美国的中产老人实际非常脆弱,一不小心就会破产。不过话说回来,一旦破产,老人倒是可以申请Medicaid医疗补助,开始享受免费的医疗和护理了。

 

在美国大多数州,如果夫妻中的一方申请Medicaid,健康的一方可以保留房子,一辆车和最多11万多美元的财产,而有些州只允许保留2万多美元财产,这让许多老年人感到无法接受。

 

一些美国夫妻在面临这样的选择时会无奈离婚,把财产全部归于健康的一方,这也算是保护财产的无奈之举了。

 

(本文仅代表作者个人观点。图片编辑:邵竞 编辑邮箱:shguancha@sina.com)

  相关文章
评论(1)
我也说两句
×
发表
最新评论
快来抢沙发吧~ 加载更多… 已显示全部内容
上海辟谣平台
上海市政府服务企业官方平台
上海对口援疆20年
上海品牌之都建设推广服务平台
举报中心
网上有害信息举报专区
关注我们
客户端下载