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直击保险交易领域信息不共享、不对称等痛点,上海保交所的这个创新走在全球前列
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来源:上观新闻 作者:刘锟 2017-09-01 18:24
摘要:利用信息不对称骗保、投保人客户信息流失被盗卖、赔付效率不高等痛点,长期制约着保险行业的健康发展。在金融创新的背景下如何运用区块链提高保险交易效率、保障保险交易信息安全,成为保险行业思考的问题。

 

9月1日,上海保交所正式发布区块链底层技术平台(简称“保交链”), 这是中国保险科技发展取得的又一重要成果,标志着中国保险业运用区块链技术在全球走在领先位置。

 

保交链旨在为全行业保险交易提供区块链基础设施,构建稳定、高效、安全的保险交易环境,引领行业科技进步与创新发展。自主研发的Golang国密算法包的首次使用,数字保单存证的场景下支持每秒5万笔保单指纹数据上链处理的高并发处理能力,支持灵活配置的部署模式等,让保交链在保险交易、结算、反欺诈及监管等方面展现出其高安全性、高效运营、高速接入等优势。

 

保交链的正式上线,直击保险交易领域信息不共享、信息不对称等长期痛点,借力金融科技加速行业科技进步,体现了金融科技与保险业的深度融合,有助于提高保险业运行效率,夯实保险交易信用基石,加速金融创新与产品迭代速度,让保险在更大范围、更深层次惠及群众和社会,引导保险回归保障本源,推动保险业的产品与服务创新。

 

破解保险交易痛点

 

利用信息不对称骗保、投保人客户信息流失被盗卖、赔付效率不高等痛点,长期制约着保险行业的健康发展。在金融创新的背景下如何运用区块链提高保险交易效率、保障保险交易信息安全,成为保险行业思考的问题。

 

经过研究和探索,保交所区块链技术团队遴选了较符合保险行业联盟链的开源底层作为改造的基础,同时确定了运维监控改造、软件开发工具改造、国密算法改造等三大改造方向,最终打造出可以基本实现自主可控、易于运维升级、易于开发、性能较高的保交链。

 

据保交所相关技术人员介绍,不同于其他区块链,保交链在安全体系、灵活部署以及应用开发三方面具有显著特色:一是保交链研发并装载了支持国密算法的Golang算法包,并与上海交通大学密码与计算机安全实验室合作进行了有效性和安全性测试,使得保交链在实际运用中将更加安全可控;保交链支持国际标准密码算法,可满足国际化业务的安全要求。二是保交链节点可以按照企业的需求实现本地部署及保交所云平台托管部署的两种部署模式,缩短部署周期,降低开发成本,方便不同类型机构的快速接入。三是保交链提供便捷高效的应用开发界面,通过API统一接口服务及功能分离的标准开发包(SDK),满足开发者在应用开发、系统管理及系统运维的需求,支撑业务场景敏捷开发、快速迭代。

 

除此之外,保交链还兼具其他四个特性:一是监管审计。监管CA配置模块,可满足监管方面审计要求,满足业务方合规要求。二是性能可靠。通过性能优化、配置参数调整及高效的应用设计,可以达到企业级应用的性能要求。三是监控运维。完善的监控系统实时监控区块、交易、网络、CPU内存及存储,全面关注区块链网络健康状况,实现系统层及应用层实时预警功能。四是多链架构。底层架构均衡考虑了系统性能、安全、可靠性及扩展性,引入“通道”概念,实现了不同业务的数据隔离及访问权限控制,提供丰富的智能合约模板,保交链可支持一次底层部署多链运行。

 

推动行业转型升级

 

2016年底,区块链技术首次被列入《“十三五”国家信息化规划》。作为新型的底层IT技术,区块链凭借其数据存储一致、无法篡改等特点,构建了在没有中介辅助下多个参与方之间的资产交易、价值传递的网络,提高价值交互的效率并降低成本。应运而生的“区块链金融”正被作为底层构架,给整个金融体系带来颠覆性变化。

 

作为行业基础设施和综合服务平台,上海保交所自2016年6月成立以来就明确了“科技办所”的方针,致力于发挥平台功能,集中业内外资源,探索区块链等金融科技在保险行业的率先应用。在充分结合保险业应用落地的实际需求的基础上,保交所全力打造“保交所+区块链”模式,利用金融科技支持行业创新发展,打造保险行业基础设施。该模式具有几个突出作用:一是打造互联互通新格局。横向打通保险行业内部,实现交易资源的信息共享,纵向打通保险行业上下游产业链,充分发挥保交所基础设施定位作用,减少保险交易摩擦、提高交易效率、降低交易风险。二是构建保险行业交易共赢生态。作为独立的第三方平台,保交所牵头保险行业共同推动区块链技术,通过向部分会员单位开源底层架构,实现资源联动整合,节省行业投入成本,携手打造区块链共赢生态。三是重塑保险信用基础。保交所作为国务院批准建立的全国性保险要素市场,天然具备行业权威性,与具有去中心化、开放性、共享性、匿名性、不可篡改性等特征的区块链相结合,能够共同夯实保险业信用基石,以低成本、高效率、高透明的方式建立全民信用体系,推动普惠金融的发展。四是支持行业科技进步。本着合作开放的态度和服务于保险行业的初衷,保交所将以会员为基础,建立保险行业的区块链联盟,共同推动区块链行业应用落地,加快行业科技进步;通过与高校的合作,加速区块链技术在保险行业的研究与人才培养,为行业科技进步提供智力支持。

 


 

文字编辑:张杨 图片编辑:项建英
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