老有所依是每个人都关心的事。但在美国，越来越多的退休老人选择打零工或者再就业，他们也不愿搬去可以颐养天年的养老社区。与此同时，他们身上背负的债务则日渐成为一大社会隐忧。近日，美国《福布斯》杂志刊文报道了这一社会现象，全文编译如下：

2016年，美国65岁及以上老年人家庭平均背负的消费债务为3.13万美元（约合22.1万人民币），这一数字是2001年的2.5倍，是1989年的4.5倍。此外，老年人背负的信用卡贷款和学生贷款也在增加。

对老人们来说，不断上升的债务水平不仅仅是经济压力，也给他们带来沉重的心理负担。

“随着老年人在退休后的负债不断上升，由债务引起的压力已成为一种社会问题，”华盛顿退休和残障人士研究协会发布的《老年人的债务压力与抵押贷款》一文指出。

该文作者还指出，老年人在退休后背负债务，可能会放大任何财务冲击所带来的负面效应。

退休了，为何债务却在上升？

老年人贷款比例的上升，反映出那些已退休或临近退休的老人们对还贷能力有一定信心，说明他们在退休后仍有收入来源。在老人不断贷款的背后，是美国所有年龄段消费者大额项目消费水平的提升，比如买车、买房和上学等。

但这中间也有消极的一面，例如《华尔街日报》曾撰文指出，一些美国家庭为了维持中产阶级的生活，只能深陷债务之中。

老年人贷款本无可厚非，但有一点值得关注：近来债市的表现为我们敲响警钟，贸易争端和汇率波动正使美国经济增速放缓，甚至有可能是衰退的开始，从而伤及普通百姓。

当然，没有人知道经济会在何时走下坡路。但鉴于经济周期，总有那么一天。因此，退休老人们最好降低债务比例。

债务容易增加压力

学者们对这一问题已表示担忧。研究发现，负债会在无形中迫使老人们延期退休，并对生活造成更大压力。

俄亥俄州立大学的唐纳德·豪林等人研究了美国老年人债务与财务压力的关系。他们指出，信用卡债务是最让人感到压力的一种债务，对老年人是否延长工作时间影响最大。信用卡债务每增加1美元所带来的压力，相当于抵押负债增加14美元-20美元的压力。

此外，第二抵押权（房贷和信贷额度）比第一抵押权更具压力。

研究还指出，反向抵押贷款（指62岁及以上老年人将房屋作为抵押向银行贷款）比常规贷款压力更小。不过，传统抵押贷款所带来的压力会随时间递减。

美国国会预算局和华盛顿城市研究所的一项研究显示，对55岁至70岁的中老年群体而言，信用卡债务增加1万美元，他们退休后继续工作的概率将上升9%。

对“50+”中老年人的建议

不少研究都指出，在经济大环境不好的情况下，负债的中老年人将变得更脆弱。

不过，学者们也给出妙招：先把“最有压力的”贷款付清。

换言之，如果你已经步入五十而知天命、六十而耳顺的年纪，应尽可能地保证现金流，先偿还信用卡债务和第二抵押权。如果这些债务已经影响到你的退休决定，那么更要尽早摆脱它们，以确保未来拥有可靠的经济保障。

专家们还指出，老年人没有能力掌控经济周期的起伏以及股市的波动，也无法左右中美贸易的走向，唯一能做的就是减轻自身债务。对所有人来说，这也是一条明智的个人财务策略。

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