为城市发展筑牢“钢筋铁骨”
——建行上海市分行着力构建“资金监管+造价咨询+客群覆盖”复合型服务新模式
他们以金融科技为笔，以创新服务为墨，研发“工程宝”数字化监管平台，着力构建“资金监管+造价咨询+客群覆盖”复合型服务新模式，持续稳固市场领先地位，服务范围从上海辐射至全国，擘画海外拓展新蓝图。
“我们将始终扛牢大行责任担当，深度融入城市建设肌理，构建覆盖项目全周期的综合服务体系，以精准化服务赋能实体经济，为城市发展筑牢‘钢筋铁骨’。”建行上海市分行建设项目资金监管服务中心副总经理承思宇表示。
以客户需求为导向 打造复合服务新模式
深耕造价咨询领域71年，建行上海市分行以深厚的历史积淀为基石，在深耕城市建设项目的长期实践中，持续擦亮“哪里有建设、哪里就有建行”的金字招牌。
踏入新的发展阶段，建行上海市分行始终坚持以客户为中心，精准满足客户需求、实现服务升级，推动业务良性发展。2024年，建行上海市分行造价咨询部升级为建设项目资金监管服务中心（以下简称“中心”），标志着服务能级的全面跃升——全面构建以金融科技为核心的“资金监管+造价咨询+客群覆盖”复合型服务新模式，为行业发展提供新思路。
而这一变革的落地，本质上是对客户痛点的精准回应。在传统建设项目推进过程中，资金挪用、支付不及时等情况频发，轻则延误工期，损害项目相关方信誉；重则导致项目烂尾，造成社会资源的巨大浪费，甚至引发一系列民生问题。
在与客户的深度沟通中，建行上海市分行敏锐捕捉到建设单位对专业高效的资金监管服务，以及透明安全的资金流转体系的迫切需求，团队前瞻布局资金监管业务，并在实践中不断优化完善。“初期阶段，我们通过监控工程款流向，保障资金用于指定项目。之后依托造价咨询资质，业务进一步深化，结合工程进度匹配付款进度。”承思宇介绍。
轨道交通是最早应用资金监管服务的领域。上海轨道交通崇明线作为一条快速连接中心城和崇明区的市域线，一期工程途经浦东新区和崇明两区。这类建设项目投资规模大、建设周期长，资金流量大、流向复杂，涉及成百上千个工程分包商，材料、设备供应商，传统的线下监管信息反馈速度慢，用款效率低，难以满足相应的监管需求。
建行上海市分行工程资金线上监管咨询产品成功上线之后，扭转了工作局面。建行上海市分行借助该产品成功为申通地铁建设集团打造了一套个性化资金监管咨询服务解决方案，该产品成功应用到崇明线一期工程多个标段的监管服务上，获得申通地铁建设集团的高度评价。
从创意到落地，这套解决方案后来有了更为响亮的名字——“工程宝”。它以合同为基础分类管理，构建全线上管理体系，从技术层面杜绝资金挪用风险。相较业内传统资金监管服务，它的差异化优势在于——利用造价咨询技术，通过银行监管保障专款专用，对项目用款进行合理性、经济性分析；全流程线上监管大幅提升效率，审核流程线上完成并直接输出各类监测报表。
“我们不仅提供资金管控功能，更通过造价技术赋能，为业主判别资金支付的合理性，实现从‘工具供给’到‘服务赋能’的升级。”承思宇对“工程宝”平台量体裁衣特性津津乐道，“部分业主侧重事前审核，部分业主需要事后纠偏，还有业主关注合同总价或特定材料、分包款项管理，这些需求我们都能通过定制化方案一一响应。”
发力金融科技 升级数字化监管平台
以地铁项目为标杆，建行上海市分行持续发力金融科技，资金监管服务向纵深拓展，“工程宝”平台从1.0版本起步持续升级迭代，为工程项目筑牢资金安全防线。
在国家大力推进新基建和新型城镇化建设的背景下，上海浦东开发（集团）有限公司在张家浜项目中，携手建行上海市分行探索重大工程资金管理的数字化转型新路径。
针对超大体量房地产开发项目存在的多标段协同管理、资金流程可视化等管理需求，双方依托建行“工程宝”数字化监管平台，打造了“全景式、穿透式、智慧化”的工程资金监管解决方案。
该方案深度结合应用金融科技，构建起“多层级监管体系”：通过建立“项目—标段”的层级关系，实现对各标段资金的穿透式管理，形成三大突破：确保工程款支付专款专用，全链条可追溯；依托监管系统可实时追溯资金流向，为管理决策提供数据支持；资金监管效率较传统模式大幅提升。
实践数据印证了这一平台的显著成效。上海浦东开发（集团）有限公司相关负责人介绍，项目运行至今，资金划转准确率保持100%，监管响应效率大幅提升。通过精准把控各标段资金动态，有效杜绝了违规挪用现象，既保障了资金安全，又提升了使用效率，有力推动了项目顺利建设。
今年3月，建行上海市分行携手申通地铁打造的“工程宝2.0版”银企直连项目正式落地，这一成果不仅是银行系金融科技在建设领域的深度实践，更标志着上海市重大工程资金监管服务进入智能化新阶段。
“在系统实施过程中，我们面临了一些挑战。首先是系统对接问题，根据我方多个业务管理部门的需求，接口标准存在差异。另外，出于数据安全保护考虑，选择何种传输方式需经过多轮讨论。”申通地铁相关负责人说。
针对系统对接问题，双方成立了专项技术小组，技术人员深入沟通，梳理各自系统的数据结构和接口需求，制定了详细的数据对接方案。通过多次测试和调试，优化数据传输协议和接口程序，最终实现了各系统之间的数据稳定、准确传输。在数据安全保护问题上，经过深入的沟通，最终选择更安全的直连方式。
升级后的“工程宝”2.0版，以智能交互信息驱动监管效率跨越式提升，即通过定制接口，实现银企信息互通，彻底消除客户人工重复操作的痛点，使用体验感大大提升。同时，以定制化服务深度绑定客户需求，为后续承接更多的监管项目筑牢竞争壁垒。
据申通地铁相关负责人介绍，完成系统审批后，信息直接传输到“工程宝”平台，系统完成资金审批和支付后，数据直接反馈到企业OA系统，大幅提升工作效率。借助“工程宝”，审批流程实现了线上化、标准化，各环节审批人员可以实时查看相关资料，在线完成审批操作，效率提升超60%。同时，通过系统的资金穿透式管理功能，业主能够实时准确掌握每一笔资金的流向和使用情况，资金使用的透明度和可控性显著增强，资金划转准确率可达100%。
紧扣民生需求 拓展服务新维度
随着对客户需求的持续响应，建行上海市分行服务项目逐步覆盖至科创类项目、政府类公共事业项目、集团类建设项目、公益项目、政府投资项目等各大领域，拓展服务民生的新维度。
除全面升级的“工程宝”平台以外，分行推出的另一项“保交楼工程咨询顾问”产品，也是切准客户痛点推出的重要举措。
今年以来，国家自上而下推出一项重大民生工程——“保交楼、稳民生”。有关部门出台措施，完善政策工具箱，支持全国各地已售逾期难交付住宅项目建设交付。不过，目前相关政策多侧重于金融扶持，缺少技术性的监管方法和手段。就上海而言，个别楼盘因资金不足而导致工程项目无法实施或难以交付，成为各区房管局面临的一大难题。
对此，建行上海市分行迅速响应，创新推出“保交楼工程咨询顾问服务”这一产品。针对有交付风险的楼盘，为各区房管局提供技术支持，帮助监管开发商的商品房预售资金账户，对预售资金账户的资金使用进行审核，确保项目按时交付，维护购房人合法权益。
浦东新区某商品房项目的实践凸显了这一服务的实效。此前，该楼盘因开发商资金链断裂，存在交付风险。列为“保交楼工程咨询顾问服务”试点项目后，建行上海市分行对项目整体目标成本进行测算，出具整体项目成本测算报告，确保预售资金总额足够支付项目总成本。同时，每月审核开发商提交的付款计划，出具预售资金咨询报告，确保付款专款专用，不被挪用。
这一服务为民众关切的楼盘交付上了“保险”。目前，该项目已完成整体项目成本测算，楼盘也顺利完成预售。“在同业中，建行独有的优势在于既具备银行资金监管能力，又能提供造价咨询专业判断的服务。”承思宇进一步解释，“一个项目的目标成本可能涉及几十甚至上百个合同，每个月给哪个合同支付、支付多少才合理，我行通过造价咨询部人员的专业判断，能很好地解决这些问题。”
AI赋能破题增效 护航实体经济发展
依托敏锐的市场洞察力，以及建设银行金融综合服务平台优势，造价咨询团队持续突破服务边界，从传统审价业务向建设资金全周期管理拓展，打造差异化产品矩阵，加速构建复合型金融服务生态。在夯实业务竞争力的同时，持续探索服务实体经济的新维度。
作为核心服务载体，“工程宝”平台的效能在实践中不断释放，成为破解企业建设难题的“利器”。针对科创企业在厂房、实验室建设中，面临的投资体量大、供应商众多、资金管控要求高且缺乏工程管理经验的痛点，建行上海市分行精准施策，通过造价咨询技术完成前期成本测算与动态管控，为全链条参建单位开设资金监管专户，依托“工程宝”平台实现专户封闭管理与流向追踪，并提供实时资金查询与多维度分析报告，构建起“技术+监管”的双保险机制。
随着合作深入，各领域客户的“精益求精”，成为产品创新的指南针。有企业提出，“期待在人工智能AI、区块链等领域，提升资金监管、风险防控等业务的智能化水平”“优化数据分析功能，提供更精准、细致的多维度分析报告，为项目决策提供更科学、详实的依据”“建立常态化的沟通协调机制，及时解决数字化升级过程中出现的问题”。
这些诉求的背后，是实体经济在高质量发展中对精细化管理的迫切需求——而建行正以客户痛点为创新起点，持续优化服务供给。“我们将持续优化‘工程宝’数字化监管平台，深挖科创、保交楼等领域市场潜力，不断提升产品的适配性与效能，真正为客户解决实际问题。”承思宇说。
正是这样以客户为先的态度，让建行上海分行与合作伙伴建立起牢固的发展关系，彼此赋能拓展业务版图。以行业领军央企A企业为例，其正持续推进产业升级与节能减排转型。建行上海市分行从服务其上海宝山基地起步，逐步将专业服务延伸至其他区域，为企业跨区域发展保驾护航。
2024年在湛江东山，为码头深疏浚项目等7个项目提供了工程审价咨询服务，有力保障了项目资金的合理、高效运用，助力企业港口物流设施建设稳步推进。在武汉青山，为高炉烟气净化装置等3个项目开展审价业务咨询，为该企业在环保关键环节的技术升级提供了坚实支持，推动企业向绿色环保方向大步迈进。
服务触角更延伸至企业子公司新能源、新材料业务板块。中心充分发挥金融咨询领域的专业优势，为子公司在项目规划、资金运作等方面，提供全方位、定制化的专业咨询服务，共同推动绿色低碳供应链金融产品的创新与应用，为区域经济发展乃至全球钢铁行业的绿色变革注入源源不断的新动力，树立金融机构服务大型央企、推动产业升级与经济发展的典范。同时，针对该企业的海外战略布局，中心正紧跟脚步，以丰富的项目服务经验和专业的金融服务能力，谋划为其海外项目提供有力的金融支持与工程咨询服务，探索新的发展增长点。
“我们将继续秉承专业、创新、诚信的服务理念，不断加大在资金监管领域的投入和研发，进一步完善服务体系，提升服务水平，奋力写好金融‘五篇大文章’，为服务城市建设和区域发展贡献更多建行智慧和力量。”承思宇表示。