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小微企业5分钟能贷100万?上海银行业正打造大都市型普惠金融品牌
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来源:上观新闻 作者:张杨 2018-04-25 14:55
摘要:上海下一步将坚持发展“大都市型普惠金融”。

 

在近日召开的2018年上海银行业普惠金融工作会议上,上海银监局局长韩沂表示,要努力实现上海普惠金融由“量”向“质”的提升,着力提升专业化能力,做出上海普惠金融的特色,打响“大都市型普惠金融”的上海品牌,实现普惠金融“上海经验”的输出。

 

会议提出,要让上海的普惠金融工作走在全国前列,确保商业性普惠金融与政策性普惠金融相结合、普惠金融业务发展与风险防范相结合、数字普惠与传统普惠相结合,同时聚焦小微企业、聚焦科技金融、聚焦都市农业、聚焦特殊人群服务。

 

【5分钟的小微贷款】

 

如何更好契合小微企业的融资需要,一直是沪上各家银行发力创新的重点。

 

针对小企业“短、小、频、急”的融资特点,建设银行上海分行推出了纯线上操作的“小微快贷”。与常规信贷产品不同,该产品创新采用了“互联网+信贷”模式,通过银行自身积累的大数据,分析企业及企业主的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。企业无需提供纸质材料,直接通过网络银行、手机银行等线上渠道即可实现自助办理,真正实现了申请、审批、签约、支用、还款全线上自助操作。有企业反映,自己100万的贷款流程只用了短短5分钟。

 

在这之后,建行上海分行又推出“小微快贷”子产品“云税贷”,充分利用银税合作机制,将涉税信息引入“小微快贷”大数据评价体系。客户结算正常、信用良好,平时通过建行缴税,就能获得单户最高200万元的无抵押、纯信用贷款。今年以来,其借助“上海银税互动信息服务平台”,将外部纳税数据加入“云税贷”评价体系,进一步扩大普惠客户群体,让未在建行缴税的优质客户也能享受到“云税贷”的授信支持。

 

据介绍,针对小微企业的产品虽是普惠,虽然快速,但风控一样不能放松。建行上海分行专门设计特色模型嵌入贷后机控系统,对客户结算记录、资金流向等关键信息进行重点监测,做到“早发现、早预警、早决策”,进一步发挥系统工具在风险管理方面的关键作用,为普惠金融业务发展保驾护航。

 

【购买农机也能贷款】

 

上海的城市特点为现代农业发展营造了良好的市场条件,在支持都市型农业发展方面,上海各家银行也是义不容辞、各显神通。

 

与小微企业一样,不少涉农企业想要贷款,自己提供的抵押物银行往往很难认同。上海农商银行于是独辟蹊径,推出针对上海市新型农业经营主体的品牌质押贷款,将农业保险、银行、资产评估、企业征信、农产品质量检测等各方资源集中整合,根据企业种植农作物的熟制情况、农副产品收购旺季、生产加工或历年实际用款需求提供支持,令涉农企业的无形资产——品牌价值转化为实际价值,为涉农企业拓展了贷款方式。该产品的首位受益人上海塞翁福农业发展有限公司依靠品牌价值获得500万元贷款,其负责人表示:“我们先后获得过政府项目担保和市级合作社授信担保贷款,这次享受到了农业品牌质押贷款,而且是基准利率,等于是社会各方承认了农业无形资产的价值,这是划时代的。”

 

与涉农企业相比,专业合作社更加存在无法提供有效的抵押物、获得贷款难的现象,上海金山惠民村镇银行就此推出的“专业合作社生产经营贷款”“农业资产及生物资产公证抵押贷款”等金融产品,也有效解决了其融资难问题。目前该行已累计对205家农民专业合作社进行了授信,发放贷款6.29亿元。

 

银行还把普惠渗透到了农业更具体的层面。比如邮储银行成功开发了“农业机械购置补贴贷款”,上海分行持续跟进农民对农机的置办需求,每年春秋二次,推行定点定时、集中受理、批量操作的上门服务方式,让农户在不跑银行、不离生产基地、不影响生产的情况下顺利获得贷款。值得一提的是,农机购置贷款单笔贷款金额小,贷款利率低,服务农户多,笔均只有11.53万元,最小一笔的贷款金额只有2万元。

 

【送上门的养老金】

 

“目前,银行普遍在探索营业网点的智能化转型,这个方向完全正确。但在这过程中,有许多中老年人无法适应。”上海银监局调查发现,50%的客户实际上无法独立使用电子机具,这就需要银行配置更多人力进行引导和辅助。

 

在这方面,上海银行已经先行一步。为帮助老年客户跟上时代发展步伐,上海银行引入老年导银志愿者,并在上海市17个区、5000多个居委、4000多所老年大学、社区学校中设立理财课堂,培训老年居民200多万人次,帮助老年人学会使用智能设备,享受互联网高科技发展带来的金融服务便利。同时,其在退休金领取业务量大的66家网点实行提前半小时开门营业,减少客户排队等候时间,还针对腿脚不便的客户特别推出了贴心的上门服务。作为本地银行,上海银行还率先推出了沪语客服热线,减少与老年客户的沟通障碍。

 

邮储银行上海分行也积极配合社保部门,为年龄在80周岁以上的、有特殊困难的和亟需照顾的人员提供养老金上门送发服务。为满足这部分困难群体的特殊需求,邮储银行为每一位送发对象按居住地址就近选择送发网点,并指定专人在每月10日发放的当日完成上门服务。

 


 

题图来源:视觉中国 图片编辑:项建英
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