如果留心一下，会发现曾经火热的“互联网金融”已经降温，很少再有企业标榜自己是“互联网金融企业”。取而代之的，是一家家“金融科技企业”。这一变化的背后，预示着互联网金融行业的拐点已经到来——仅仅依靠互联网技术，仅仅按上“互联网”的帽子，已经不能再吸引市场的关注度。相反，那些跑路的“互联网金融”公司更是迫使那些仍旧在行业中的企业希望撇清关系，而“金融科技”这一更能体现“互联网+金融”创新的名词应运而生。

“金融科技”到底是什么？是移动支付技术？是智能投顾？是区块链？还是只是“互联网金融”的旧瓶装新酒？解放日报·上观新闻记者近日采访了最早探索“互联网金融”又第一批转型“金融科技”企业的京东金融相关负责人，以期看出“金融科技”与“互联网金融”的不同。

京东金融副总裁金麟指出，“金融科技”更强调用互联网思维、互联网技术由外及内地改变传统金融服务业，而不是简单的“互联网+金融”。简单来说，金融科技的目标是出现更多的金融科技与传统行业想合作的案例。就京东金融而言，其探索“金融科技”的做法就是加大数据与技术能力投入，以期对更多金融机构输出金融科技能力，打造开放平台生态，构建金融科技生态圈。

金麟说，移动互联网时代，流量红利期逐渐结束，与传统行业深度融合正成为金融科技行业发展一个核心命题：“整个流量从PC向移动端倾斜的浪潮在今年将会达到上限，大型互联网公司有价值的流量入口基本已经被瓜分殆尽，二八效应已经初显”。

从政策环境上看，互联网金融的快速崛起本身也产生了一系列的负面因素，合规门槛显著提升，仅有一个商业模式、依靠一个互联网平台“野蛮生长”，已经不现实。这也是为什么越来越多的“互联网金融企业”希望摘掉这个帽子。

在这一背景下，“从2017年开始，无数据和技术实力小型Fintech（金融科技）公司将面临生存压力，大型企业集团之间比拼将向人工智能（AI）、区块链等科技纵深方向开进，数据与技术的争夺将成为金融科技类公司厮杀的主战场”。金麟判断说。

具体来说，互联网、物联网、云计算、大数据等新技术的涌现，开辟了金融界经营发展的市场蓝图。金麟认为：“互联网过去只是解决金融的一个渠道去达的问题；如今，金融科技带来的大数据风控能有效解决信用甄别，为用户做定价，降低信用成本，从而获取信用优势，金融科技利用技术正由外及内的改变金融逻辑。”

以消费金融的业务为例，京东金融已经利用大数据搭建了核心的风险定价模型。目前这个模型涵盖了超过三万个变量，为超过两亿用户做了信用评分。这些全部由系统操作，没有任何人工审核，效率比传统模式至少提升十倍，自然也就有了成本优势。

金麟还说，依托京东电商优势所建立的数据基础，以及后续通过数据生态圈建设，京东金融所形成的的数据和技术能力已实现对外部的产品化输出：“互联网化的治理机构快速覆盖传统金融服务难以覆盖的长尾客群，并逐步改变整个业态，改变用户的金融消费习惯。比如，通过风险控制、量化运营、用户洞察和数据征信四大数据模型进行风控输出，实现对传统模型效率提升十倍以上，并且为降低融资企业的融资门槛和融资成本，推出ABS云平台，赋能传统资产证券化行业。”

由此可见，“金融科技”比“互联网金融”的内涵更广。如果说“互联网金融”代表了某些产品、某些技术，那么“金融科技”更强调“赋能”，用技术来改变传统的金融产品乃至整个行业。例如，传统金融机构，尤其是中小金融机构在客群机构、地域限制、风控能力、IT能力以及经营范围普遍受到限制，如何通过互联网化、智能化等科技能力提升来解决当前痛点，这就是“金融科技”的机会。在金麟看来，金融科技公司拥有包括产品开发、用户运营能力在内的数据和技术优势，使得传统金融机构会通过与金融科技公司合作来帮助他们推进自身发展。

对于如何面对未来金融科技追求数据与技术的壁垒优势以及与传统金融深度融合趋势，金麟认为：“数据与技术是金融科技公司基础，行业壁垒加强是不可避免，2017年将会有更多新技术落地应用，与此同时，对于所有市场参与者来说，这或许也将是自身核心技术壁垒构建的最后窗口期”。他指出，除了构建技术壁垒，金融科技应走向开放型，“我们要与传统金融机构共同构建开放型的金融科技生态圈，依托数据与技术能力，通过对外连接输出，将金融科技公司的优势与传统金融的优势进行融合”。

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