国内理财市场尚处起步阶段，目前的市场还不是严格意义上的理财市场。理财应建立风险意识，风险永远与收益成正比。随着市场经济发展，金融环境优化，老百姓有了更多的理财需求，市场呼唤理财是社会进步的表现，是经济发展的需求，不仅可为老百姓提供更多理财途径，也为银行业的发展创造了市场机会。

理财现在已是社会广泛关注的热门话题，但以为理财就是赚钱，就是盈利，这个认识是片面的。理财的目的是盈利，但不等于盈利；盈利恰恰与风险成正比。反过来讲，如果没有风险，大家又为什么要相信银行理财？因为银行有信誉，银行经营的根基就是信誉；因为银行有经验，银行的经验可以帮助理财者避险，而理财对银行来说就是开发产品的含金量，就是良好的服务素质与规范的理财手段。因此，理财是有代价的，银行的服务是有成本的。以银行卡服务收费为例，老百姓通过银行卡进行资金结算可以得到安全和便利等方面的回报，理所当然应该为这种便利付费，但现在，老百姓却很难接受这样的观念。央行也就很难为银行有偿服务立规定制。是否可以走一条相对变通的路子，即取消银行卡活期存款的利息，作为持卡人享用银行卡这一结算工具的代价。理财服务对银行来讲就是引导客户从单纯的储蓄学会负债，从存钱学会投资，就是开辟更多的中间业务为客户提供理财的渠道与手段，就是让客户享受理财的放心与便利。从这个意义上讲，中间业务是要收取费用的。在外资银行的经营收益中，中间业务的收益约占４０％左右。往往市场了解花旗、汇丰这些国际大银行的服务品牌，但也必须了解其收费价格不菲。不然，商业银行就没有经营发展的空间了。目前中资银行中间业务的收益一般只占百分之几，这恰恰是我国金融市场尚不成熟的标志，是金融产品不丰富，市场需求不旺盛的表现，也正是我国金融机制需要改革与创新的因素。

理财与服务有联系，也有区别。联系是通过优化服务可以提高理财含金量，区别是服务并不等于理财，如果没有好的金融产品，服务也就达不到理财目的。在市场尚不成熟的情况下，堆积太多的理财名词，只能是炒概念，一些简单的服务叠加，也还不是真正意义上的理财。当然，目前的市场还有种种限制，利率机制尚未放开，理财市场还有成长发展的过程，但为客户提供理财服务的观念已被社会与市场广泛认同。上海正在建设国际金融中心，上海市民的金融意识正在不断觉醒。我们应该共同来维护上海的金融秩序，培育积极正确的理财观念，繁荣上海的金融市场。

理财市场也正从过去以负债业务为主转向负债业务、资产业务和中间业务三方并立，并呈现出五大趋势：个人和公司业务的一体化，资产和负债业务的一体化，本外币业务的一体化、跨行业产品交叉、个性化与共性化产品共存。就目前的情况而言，银行理财必须坚持两个方面：金融含金量和科技含金量。前者是指，银行理财服务应尽量汇集多种金融功能，提供金融含金量更高、选择性更强的理财产品；后者是指，应积极运用先进的科技手段去开发设计产品。中信实业银行开发的“中信理财宝”在科技含金量上下了真功夫，具有独到的“理财”优点，其最突出的功能是设计了科学的数学模型，按照利息损失最小原则为持卡人组合存期，从而使持卡人能以最小的利息损失刷卡用卡。特别是中信集团的金融控股公司已挂牌，旗下集结了中国市场的所有金融服务品种，正致力于中信理财产品金融含量的提高与开发。