汇通网2月10日讯“2月份前6天我们发行的理财产品规模已经超过了整个1月份的整体规模。”某城商行上海分行一位人士向记者透露。

　　新年伊始，各家银行又开始了新一年的工作，而“抢钱”似乎成为不变的主题。记者从多家银行了解到，在加大负债业务工作力度的过程中，大多数银行都将目光锁定在银行理财产品身上，狂发银行理财产品成为银行“抢钱”的主要手段之一。

　　“每年年初，市场上流动性充裕，银行都会主动加大揽存力度，不管怎么样先把钱弄进来再说。”上述这家城商行上海分行的人士表示。这位人士告诉记者，只有在年初“积攒”了足够的“弹药”，后面的工作才更容易开展。“没钱怎么放贷，更不用说怎么去做其他的投资了。”这位人士表示。年初钱多，理财产品相对比较容易卖，而越到后面流动性越紧张，所以这几天正是黄金时间。以他们银行为例，1月份银行理财产品发行规模11亿元，而2月份前6天已经突破18亿元。

　　“以前我们差不多每周发行一到两款理财产品，近期发行频率明显加快，2月份后已经发行了五款理财产品。”某股份制银行上海分行的一位人士表示。记者从招商银行(600036,股吧)(600036,股吧)网站看到，进入2月份至今，招商银行共新发行了8款银行理财产品，其中三款为人民币理财产品，其他五款分别为港币、美元和澳大利亚元理财产品。这些产品的规模从3000万港元到30亿元人 民币不等。仅三款人民币理财产品预计募集资金规模将达到80亿元。

　　虽然银行理财产品发行量飙升，但由于节后资金面宽松，资金价格下跌，银行理财产品预期收益率也比节前有所回落。“从我们银行的情况来看，以半年期的产品为例，节后发行的理财产品比节前发行的理财产品预期收益率普遍低0.2%至0.5%左右。”前述城商行上海分行人士表示。

　　不过即便如此，也抵挡不住投资者购买银行理财产品的热情。根据国家统计局昨日最新公布的数据，1月份CPI为4.5%，而目前半年期银行理财产品收益率普遍超过5%，一年期银行理财产品预期收益率达到6%左右。“按照这样的收益率，银行理财产品能够跑赢CPI，因此半年期和一年期的产品一经推出就遭到抢购。”前述股份制银行人士表示。

　　去年底，央行已经下调存款准备金率，市场预期今年央行将会降息，因此对于投资者来说，在年初买一款期限相对较长的银行理财产品锁定收益也不失为一种较好的选择。不过从目前银行发行的理财产品来看，期限多在40天至50天，半年期至一年期的理财产品数量较少。“对于银行来说，在降息周期之下，更愿意发行短期理财产品，由于目前银监会对一个月以内的超短期产品进行了限制，因此现在的产品多在40天左右。”前述股份制银行人士表示。

　　记者调查发现，在年初银行理财产品火爆的发行局面中，中小银行充当了主力军，而一些大型国有银行与年前相比并无太明显的变化。“去年以来，银监会对银行发行理财产品已经进行了多次整顿和规范，监管层的态度很明确，鼓励银行发展理财业务，但是严禁银行通过发行理财产品变相揽存，我们一直严格遵守监管规定，近期银行理财产品发行量没有特别明显的变化。”某国有银行个金部人士表示。这位人士认为，在监管层的规范之下，与去年银行理财产品火爆的发行局面相比，今年银行理财产品的发行将会降温。

　　如今不少85后的大学生每月开销中除了吃穿行，恋爱消费也是一笔不小的开支。本周我们针对大学生恋爱成本这一话题对杭州一所大学50名在校生展开调查，发现近半数人将恋爱成本控制在一个合理范围之内，还有不少人则懂得开源节流。或许在他们看来，谈恋爱也是一种理财练习。

　　A.生活费的20%是合理恋爱成本

　　“你每个月的恋爱成本占你生活费的比例是多少呢？”当大四学生Lee被记者问到这个问题时，他歪着脑袋抓了抓头发：“这个问题我还真从来没有计算过。”

　　在记者的要求下，Lee给记者算起了他的“恋爱”账：每个星期要看一场电影，一个月一共是160元左右；每周末还有雷打不动的约会，累计每月要花掉300元。而这些还不包括给女朋友买礼物、旅游、以及其他消费的钱。计算结果是Lee的恋爱成本超过了生活费的40%。不过他认为，太过计较花了多少钱会伤感情。“谈恋爱花钱不可避免，如果在恋爱上花得太多了，我会在其他花费上节制一点。”这是他控制生活成本的最简单有效的方法。

　　调查显示，45.45%的大学生情侣每月的恋爱成本不到生活费的20%，22.73%的人恋爱成本占生活费的20%～40%。大部分被调查者认为每个月谈恋爱的开销不超过当月生活费的20%比较合理，不至于拮据，也不会让资金周转不过来。

　　B.打工赚补贴，不花父母钱

　　周大福白金项链、Gucci、Burberry香水，才上研究生二年级的小笑已经给女朋友送了这么多重量级的礼物了。“8月8日，我们俩还要去上海看孙燕姿的演唱会呢，门票都已经买好了。”即使这样，小笑也从来没有因为恋爱上的花费勒紧过裤腰带。

　　“因为我现在有做兼职，有经济能力买这些东西，换作从前我肯定也支付不起。”小笑现在一家自考学校做代课老师，虽然做兼职的目的是为了锻炼自己的能力，但小笑也承认，有了可观的收入才使他具备了购买贵重礼物的能力。

　　陆路和女朋友在一起已有两年的时间了，不过他却告诉记者：“我谈恋爱很少花父母的钱。”从大二和女朋友交往开始，他就做起了自己的小生意，负责体育用品和首饰挂件在学校的代理。“谈恋爱是自己的事，拿爸妈的钱给我的恋爱买单，我觉得很不好意思，而且我也长大了，应该学会自立。”

　　陆路说自己和女朋友都是爱玩的人，父母给的生活费根本不够两个人的花销，所以才想到了自己赚钱养活自己的想法。现在，每当陆路学期末结算时发现收益不错，两个人就会背上行囊来一场潇洒的自助游，过得自在又滋润。

　　C.恋爱理财不当陷入“经济危机”

　　虽然大部分人理智地控制着恋爱成本，但还是有不少“理财”失败者尝到了苦头。调查发现，57.14%的大学生情侣曾因为恋爱上支出过多而导致生活拮据的情况发生。小程5月份的时候就经历了一场“金融危机”，女友生日让他一下支出了不少钱，月底他银行卡里的余额变成了负的。“还是上个月月初我爸把生活费打到我卡里，我的生活才算恢复正常了。”

　　阿源是个月光族，他对女朋友的花钱原则是“有多少钱，我就愿意为她花多少钱”。每月的上半月和下半月，他们俩都过着迥然不同的两种生活。“有钱就多花点，没钱就少花点呗，那么计较恋爱成本也显得我太不爷们儿了。”不过，阿源很爷们地谈恋爱却往往让他很不爷们地过日子。

　　调查显示，9.09%的人恋爱成本占生活费的40%～60%，但还有22.73%的人恋爱成本超过了生活费的60%。一些恋爱成本较少的学生表示，自己也并没有刻意控制在恋爱上的花费，一般都顺其自然。有男生为了追求女生一个晚上花了5000多元钱，而一个月后两人便分手了。看来大学生投资爱情有时也会“不惜血本”。

　　过个年花了你多少钱

　　一两万是“标准价”，过了年，年轻一族成了“年清一族”

　　最近有一条新闻挺火，说沈阳有对新婚小夫妻，妻子因为过年花了2.2万元超出了预算，吃安眠药自杀，幸好抢救及时，没有酿成惨剧。不过，过年花钱这个话题在已然成家立业的80后中又热议开了。从收红包的主转变成发红包的主，再加上送礼、请客吃饭，过一个年，80后们要花上不少钱。本周，我们展开调查。

　　花一两万是“标准价”

　　年终奖基本花光

　　“过年我也没干嘛，1万元就不见了。”26岁的小宸貌似有点想不通，扳着手指算一算，“给爸妈包了一个5000元的红包，给妈妈买了一件新衣服，给爸爸买了双新鞋子，一家三口出去吃了一顿饭，还有两次同学聚会，钱花光了。”对于工作还不算久，积蓄还不多的小宸来说，拿到手的年终奖只相当于平时一个月的工资，还不够给爸妈包一个红包，其他开支还需要从工资卡里取。

　　而小宸也坦言，平时就不怎么会省钱的她，工资卡里能取的钱也不多。“之前我在网上看到一个说法，说像我们这样过完年工资卡里基本清空的人叫‘年清一族’，好吧，我承认，我‘年清’了。”小宸这样自嘲。

　　或许，真正的“年清一族”并不多，但记者在采访中发现，过年把年终奖或是年底红包一次性花光的人不在少数。在我们的调查中，36.09%的人表示，过年花了1万~2万元，31.58%的人表示花了不到5000元，22.56%的人花了5000~10000元，而花费在2万~3万元的人占7.52%，还有2.26%的人花费在3万元以上。

　　给爸妈的红包最重

　　有人认为这是“理财”

　　你的过年开销中，哪部分占比最高？45.11%的人选“给长辈的红包”，20.3%的人选“自己购物开销”，14.29%的人选“给家人买礼物”，12.03%%的人选“请客吃饭”。

　　27岁的小孙过年给了妈妈一个6000元的红包，结果妈妈说：“我们也不图你什么过年红包，这6000元就当是你的生活费，有多的我给你存着。”

　　小孙感叹，每次给爸妈钱，他们都是这样回答的，“在他们看来儿女给不给自己红包都一样，即使给了，他们也不会把这钱用在自己身上。”这6000元是小孙的年终奖，他觉得都给了爸妈很值得，其实不少未婚80后都有这样的感觉，给爸妈红包就好比把钱存进了银行，这也是理财呀！

　　“我每年过年给爸妈的红包也是最多的，但事实上，这笔开销可以忽略不计，甚至不能算是开销而是收入。”31岁的琪基本上每年都要给双方父母包上总共2万元的红包，但是外公外婆、爷爷奶奶又会把这些钱装进给外孙、孙子的红包里，有时候甚至还要加一些，“再算上给小孩买的杂七杂八的礼物、零食，给爸妈的红包还真不能算是真正的开支。”这次过年，琪强烈要求老人家把红包的钱自己存着，他们答应了，但不忘说一句：“要是缺钱花，跟我们说啊。”

　　人物：小田

　　年龄：30岁，已婚

　　过年开销：4万元左右

　　“我过年花的钱差不多占到我年收入的30%了，4万元肯定有。”对于结婚不久的小田来说，每年过年都是花钱又花力气。给双方父母的红包2万元，给小辈的红包7000元左右，回老家走亲戚，20多户亲戚每户三五百元的礼物，加起来又是近1万元。“还有请客吃饭，自己和老公买衣服，所有费用加起来，4万元就这样飞走了。”想到这里，小田不免有些肉痛。

　　不过，和别的亲戚比起来，她还算省的。“我走亲戚时送的礼物都是比较一般的营养品、水果篮什么的，500元基本可以搞定一户，但我有一个同辈的亲戚，送礼都是人参、烟酒，看得我心惊胆战啊！”小田有点担心，下次过年，这礼品的规格是不是要有所提升了呢？

　　人物：Kenny

　　年龄：32岁，已婚有子

　　过年开销：3万元左右

　　Kenny觉得自己过年花3万元不算多，因为其中有2万元是给双方父母的红包，是在计划内的。不过也有计划外的，那就是给小辈的红包。

　　Kenny说：“年三十晚上，全家人一起吃团圆饭，家里一共7个小孩，我按照去年的行情，每个人包了一个300元的红包。年夜饭吃好，我女儿拿来一个红包交给我，说大舅给的，我就拿下了。可捏着分量感觉不对，偷偷一看，500元！”Kenny心中一惊，但没作声，以为或许只有大舅一家给包了500元的红包。过了会，女儿又拿来一个，说小姨给的，她打开一看，又是500元！好吧，没办法，赶紧拉拉老公的衣角，两个人躲在厕所里，给每个红包又加了200元。“虽然7个红包每个多包200元，也就多了1400元，不算多，但要是当时没有看红包，给了300元，岂不是……”

　　人物：晓冒

　　年龄：28岁，单身

　　过年开销：1.5万元左右

　　晓冒过年花钱主要用在了送礼上，而送出去的礼中，工作关系的占到了大头。“我们金融行业的人脉关系很重要，过年不送怎么成。”晓冒回答很直接，“除了自己公司的领导，我还要给客户公司的领导送礼。自己的领导要求不高，意思下就好，客户领导要求就高了。我今年送的是虫草和茶叶，这得看他们的喜好。”晓冒坦言，自己收入不算高，所以买虫草还不能买很贵的那种。

　　“原本我以为，过年给领导送礼的只有我们这个行业的，没想到我同学中有好些都给领导送礼。有的送营养品，有的送花，普普通通一盆蝴蝶兰就要1000多元，厉害啊！”不过，为了工作，晓冒觉得很值。

　　2012年1月4日 E13：E13－理财有道·财道 稿件来源：申江服务导报 作者：韩旭

　　通胀回落已经是大势所趋，控通胀成效进一步显现，政策已没有进一步紧缩的必要。到了2012年，随着经济增速的回落和基数的增加，通胀也许不再是问题。经济增速回落加快将逐渐取代通胀成为市场首要担心的问题。

　　◎文：韩旭◎制图：祁祺

　　中国证监会主席郭树清刚就位就说了一句：“低收入人群不太适宜参与股市。”结合当今市场，当不当股民，成了新年一大话题。

　　问自己：认识自己最重要

　　股市中能赚钱的是一部分人，特别是从中长期来看，持续炒股而成功的人则更少见。在欧美100多年股市的历史上，不少智者已认识到了这个定律，越来越多的欧美股民明白了从中长期来看自己瞎折腾是毫无结果的，于是共同基金行业越来越兴旺，共同基金占股市的交易和持股份额也越来越大。

　　而彼得·林奇在其所著的书中也提出，“投资者到离自己最近的镜子那儿好好照一照自己，在认识清楚自身的实际状况之前，研究公司的财务指标是毫无意义的。开始投资任何股票之前，投资者都应该首先问自己以下3个个人问题：（1）我有一套房子吗？（2）我未来需要用钱吗？（3）我具备股票投资成功所必需的个人素质吗？“投资的窍门不是要学会相信自己内心的感觉，而是要约束自己不去理会内心的感觉。” ·林奇如是说。彼得

　　而你呢？股市里身经百战的你，如今又当如何总结自己？也许算账是最好的总结陈词吧。

　　问专家：2012机会大还是风险大？

　　在“信心比黄金更重要”的时刻，嘉实赵学军明确指出：基金业必须将帮助投资者获得真实回报放在首位。

　　过去三年和五年的数据表明，在足够长的考察周期里，通过投资成长、主题等经典策略的优秀基金，是可以获得正收益的。为了切实将投资者的实际回报放在首位，嘉实基金已经成立了专门的投资者回报研究中心，2012年将定期发布基于6个月投资周期的基金推荐，力争通过基金推荐方案为投资者带来绝对回报，同时结合具有稳定投资风格和投资观的优秀基金，实现长期投资和中短期投资的协同。“政策底之后，市场底在哪里？”嘉实基金戴京焦的回答是：2008年四万亿级别的刺激政策不会重现。市场处于底部，但运行还会有反复。综合看来，戴京焦将2012年的投资框架总结为债券牛市进入下半场，股市政策底出现，盈利底还需等待，债券市场的上涨同时也在提升股市的重心，总体看股票市场投资时机逐步来临。

　　2012还值得期待吗？交银施罗德专户投资经理邱华认为：目前是政策向左、盈利向右——行情似乎在纠结中挣扎前行。市场短期看政策，长期看转型。综合中国的人口结构特征和社会技术特征，未来可能出现10倍成长股的沃土或将会存在于医疗服务、消费等行业，而非钢铁、建筑等传统行业。

　　投资人要开始重视债券投资的机会。历史的经验也告诉我们，债市一般都是领先股市走出先行上涨的趋势。站在现在的起点，我们认为2012年可能将会是更加光明和清晰的一年，2012值得期待。

　　问市场：2012高点多少？

　　南方基金首席策略分析师南杨德龙的观点是：2012、2013年是看到市场中长期的底部之后的一个见底反弹，但是反弹的幅度并不会很大。他说，可以想象一下，如果市场反弹，反弹到3000多点，很多“大小非”都跑了，二级市场的人也不是傻瓜，如果预期到“大小非”会在高点套现，那么这个指数肯定涨不上去，也不会在二级市场把这个指数拉上来，所以市场有了“大小非”之后，相当于估值的上限就被封死了，市场要想再产生泡沫就非常困难了，这是一个非常大的市场结构的变化，所以大胆一点预言，未来的5年都很难有翻倍的大牛市，所以预期收益一定要下降，原来投资思路是说，低点买入股票持有一两年不动，获得收益最多，但是因为将来的市场很可能是一种震荡的市场，如果说因为这种投资策略会坐过山车，年初赚的钱到年末就“回去”了，所以还是要做波段的，不要太恋战，市场更多还是以震荡的行情为主。

　　现在跌到2100多点，应该说离底部不会太远了，2012年的市场，主要看反弹的动力。对于2012年的点位，南方基金的判断是，反弹不会超过3000点。

　　同时，易方达基金固定收益首席投资官马骏分析：2012年上半年资金面仍趋向适度从紧，因此2012年上半年货币基金应该能够在目前基础上保持相对稳定的收益率。但是2012年在投资货币基金过程中，不能寄希望货币基金长时间稳定在5%的收益水平。2012年股市和债市都面临比较大的不确定性，个人投资者采取“现金为王”策略，是一种明智之选。

　　还有不到一个月就要过年了，面对这个人们最重视的传统节日，不少夫妻或是情侣因为春节该回谁家过年，产生了烦恼甚至争执，特别是双方皆为独生子女的夫妻或情侣，矛盾尤为突出。“过年”这个喜庆的事，成为80后“独一代”小夫妻不得不面对的烦恼。

　　在中国人传统观念里，春节的核心就是团圆。作为大多是独生子女的夫妻双方，谁都不想错过这个和父母团聚的机会。

　　市民：按照中国人的传统，大年三十儿一般都在男方家过年。

　　如果顺从了一方，另一方的父母就要在节日里受到冷漠。

　　市民：肯定多多少少都有点不愿意，但是要相互包容。肯定是怎么合适怎么解决。可以今年在你家过，明年在我家过也一样。

　　在互联网上，甚至有网友将这样的社会问题和解决方式分出了n多种类。

　　一：奔波性

　　市民：比如说过年三十儿在他家，初一就回娘家。

　　对于双方父母在同一个城市的家庭来说，这并不难实现，而对于双方父母相隔较远的家庭来说，都要顾及到就表示，原本应该放松的假期小两口变得更加疲惫。

　　二：轮流型

　　市民：肯定是怎么合适怎么解决。可以今年在你家过，明年在我家过也一样。

　　一些网友表示，这样的方法既解决了问题，还避免了分歧。不过每年没有被照顾到的父母，子女依然应该送上新年礼物，以此弥补心中的遗憾。

　　三：分离型

　　市民：实在不行就各回各家。

　　结婚了却还要独自回家过年，这样以团聚为名义的分别。相信并不是大多数父母和子女，心中所期望的。

　　四：合一型

　　市民：本身都是独生子女的家庭,家庭人数都很少,不像以前的家庭人很多,大家在一块很热闹。所以我觉得两家在一起(过年)挺好,人多热闹。

　　这样的选择似乎最圆满，但是也有很大的局限性。一起过年，两亲家言语不合，或者小两口条件不好，小家住房不宽敞，矛盾就会更加凸显。

　　随着由“80后”这些独生子女组建的家庭越来越多，该去谁家过年变成了一个越来越棘手的问题。不管哪种解决方式，都只适合一部分家庭。所以在这里，我们建议小夫妻们多为对方思考一点，多体谅对方一点，不要让这个问题影响夫妻感情。

　　如有企业仍分月发放可能会导致员工钱包缩水

　　信息时报讯 （见习记者 张松源 记者 熊佳焰 通讯员 韦凡 钟静绮 张莹） 又到岁末，年终奖发放开始提上各企事业单位的议事日程。与往年不同，全年一次性奖金收入的计算个人所得税仍为“老算法”，但要适用新的个人所得税税率表。2005年国家出台新的年终一次性奖金的计税方法后，不少企业为了减轻员工税负，采取按月发放的方式来使税负降至最低。然而，税务专家提醒，如果有企业仍然采用分月发放，则可能导致员工缴纳更多的税费，让钱包“缩水”。

　　新税法年终奖8000元少纳税755元

　　广州市地税局提醒，今年依然采用“老算法”，但要适用“新税率”，即全年一次性奖金收入的计算个人所得税的方法没有改变，但注意年末发放时要适用新的个人所得税税率表。现行的全年一次性奖金的个人所得税计算方法及要求，应按《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》（国税发[2005]9号）中的规定计算，纳税人取得全年一次性奖金，应单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税。

　　举例:假如市民刘小姐12月份取得工资收入4500元（扣除“三费一金”后，以下月薪全为扣除后数额），全年一次性奖金8000元，旧个税法12月份应缴个税1025元，新个税法12月份应缴个税270元，比原旧个税法计算全年一次性奖金少缴个税为755元。

　　旧年终奖按月分摊可省钱

　　记者了解到，2005年国家税务总局出台了新文件，对年终一次性奖金的计税方法作出了新的规定。“纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月的工资。适用税率的确认方法是，先将当月取得的全年一次性奖金除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。”由于年终奖金数额较高，所以最高适用税率往往达到25%～35%，当时要是将奖金平均分到各个月发放，就不需承受较高的税率。因此，部分企业采取了这种做法。

　　举例:以当时的实际情况来计算，假设某公司高管人员张先生月薪1万元，12月该企业对其发放年终奖金12万元。该员工全年应负担的个人所得税为17580元；年终奖金部分个人所得税为38625元；共计17580＋38625＝56205元。如果将奖金平摊到各月中，每月工资1万元，奖金1万元，则其全年应负担的个人所得税为41580元，节税56205－41580＝14625元。

　　新年终奖分月发放倒贴钱

　　近日，某汽车公司被曝年终奖为27个月工资，也有网贴称某投资银行年终奖发了87个月工资。不少网友还是认为，部分公司年终奖数额越来越高，为了避税，年终奖不应该在年底一次性发放，而合理分摊到各个月份，这样，承受的税负最低，到了年底可以少交一笔税费。

　　不过，记者以目前年终奖个税按“老算法+新税率”来计算，

　　举例:假如某房地产高管人员李先生月薪1.2万元，12月该企业对其发放年终奖金12万元。该员工全年应负担的个人所得税[（12000-3500）×20%-555]×12=13740元；年终奖金部分个人所得税：120000×25%－1005＝28995元；共计13740＋28995＝42735元。如果将奖金平摊到各月中，每月工资1.2万元，奖金1万元，则其全年应负担的个人所得税为：[（22000－3500）×25%－1005]×12＝43440元，则要多缴税43440－42735＝705元。

　　广州市地税局相关负责人昨日表示，2005年国家出台新的年终一次性奖金的计税方法后，按月分摊的形式的确可以减轻税负，但今年年终个税按照“老算法+新税率”，则不一定能够减轻税负，目前还存在少部分企业实行年终奖按月分摊，这样的话，今年其不少员工将缴纳更多的税收，其实惠不及一次性发放年终奖。

年底理财产品收益将上涨，可以择机进入

　　●个人投资者要兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长

　　●年底的理财产品收益将有较大幅度上涨，有条件的人士可以择机进入

　　●经济形势不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变

　　2012年的新年钟声就要敲响，年末岁尾，不少人期待的年终奖即将入账。回顾2011年，股票、基金等投资遇冷，而银行理财产品却大行其道，发行数量成倍增长。黄金投资上半年还可以赚钱，但最近的连续跳水让不少投资者吃尽了苦头。分红险一度非常红火，但在下半年也出现了不少退保的声音。

　　辛苦一年，终于到了收获的季节，除了一年的收入之外，另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？银行理财师建议，个人投资者只有秉承平衡稳健的理财理念，兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长。

　　1

　　银行理财产品收益攀升

　　2011年年底转眼间就来到，众所周知，年底又是银行聚财的时候，不少业内人士认为，沉寂了一段时间的理财产品在年前年后将有升温之势。

　　多位银行理财分析师表示，年底的理财产品收益将比现在有较大幅度上涨，在该时段购买理财产品比较合适，有条件的人士可以择机进入。

　　记者在采访中也发现，临近岁末，理财产品的收益率正在节节攀升。尽管收益率没有往年或者年中的产品那样高，但相对而言，月底和年底推出的理财产品如果选择得好，不失是一个赚钱的机会。工商银行(601398,股吧)一工作人员向记者介绍。

　　据其向记者介绍，在年前年后这段时间，银行有多款年收益率在5%左右的理财产品发售。

　　该工作人员表示，这个时候购买理财产品最为划算，闲钱到过年前后刚好兑现，那时正是用钱之际。

　　不少市民都知道年底是投资理财产品的一个机遇，但大多数缺乏对产品的全面了解。如不少市民就认为理财产品预期收益率越高，则越有价值，收益率往往成为他们选择某种理财产品的衡量因素之一。

　　但理财师指出，投资者在购买银行理财产品时，除了要考虑收益率之外，更应该考量银行管理的理财产品达到预期收益率的情况。

　　银行理财师指出，对于银行理财产品来说，不能单纯从预期收益率来考量，而是要从两方面着眼。

　　一方面是如果理财产品的投资标的比较保守，如投资于信托贷款、债券的理财产品等，则银行测算的预期收益率就比较准确，这时候投资者可以参考这一指标来购买。

　　2

　　黄金避险优势将延续

　　今年以来，股票、基金等投资遇冷，让市民大失所望，素有避险港湾之称的黄金迎来投资黄金期。据华金投资公司工作人员介绍，今年下半年以来，开户进行黄金投资的市民显著增多。

　　然而，上周欧债危机出现加剧之势，全球经济复苏乏力压低海外市场表现，美股三大指数跌幅逼近3%左右，港股恒生指数下跌1.62%。黄金表现同样不力，上周黄金价格出现急跌，投资黄金的主题基金净值纷纷受伤。尽管本周黄金价格出现反弹，但距离黄金价格高峰仍相去甚远。

　　汇丰银行周二表示，欧元区银行对美元的融资需求令金价承压，但新兴市场实物买卖的温和复苏可能会为金价提供支撑。汇丰银行称，金价可能会维持疲软态势并在今年剩余时间里波动剧烈，年底前成交量会逐渐趋于清淡。新兴市场实物买卖有回归迹象，中国的交易商可能会在农历新年前补充库存，卢比走强也会刺激印度黄金需求。法国巴黎银行下调2012年和2013年黄金价格预期，并表示，由于全球市场的不确定性，黄

　　金可能会进一步回落。法国巴黎银行预计2012年和2013年黄金均价分别为1775美元/盎司和2150美元/盎司。但该行仍维持看涨黄金的观点不变，并预计黄金在明后两年将再创新高。

　　因此，有业内人士分析认为，尽管下半年黄金期货价格出现下跌，让一些投资者出现亏损，但随着欧债危机的发展和中东地缘政局的动荡，以及国际国内经济形势的不明朗，作为避险港湾的黄金价格将再度上涨，金价的中长期趋势没变。

　　3

　　外汇投资须防汇率风险

　　今年以来，受国际市场波动剧烈因素影响，外资银行理财产品乃至中资银行发行的外币理财到QDII都进入了明显低潮期。然而，上周外币理财产品的发行量却出现了小幅上涨。但考虑到目前欧债的因素可能影响汇率，不少业内人士认为这是短线利好，建议投资者审慎配置，追求整体稳健。

　　近年来，澳币理财产品的收益率一直处于稳定上升期。10月，到期年收益率达6.00%及以上的30款中，澳元理财产品就高达21款。

　　虽然外币理财预期收益率比较可观，但银行理财师提醒投资者应考虑汇率变动因素。相关理财师预计，2012年仍将是全球经济复苏不均衡及市场波动的一年，在这样的背景下，关注潜在的市场风险，培养科学的投资观念，并进行合理的资产配置就显得尤为重要。“在大部分市民认为人民币对美元升值趋势不变时，前段时间人民币对美元遭遇连跌，就充分说明汇率变动越来越频繁，且不一定是一成不变的单向升值或者贬值。”

　　汇通网12月28日讯

　　“今年股市一直跌跌不休,楼市受到房地产调控政策的影响,投资渠道也基本被掐断。通货膨胀率又不断走高,人们迫切想找到一条相对稳妥的理财渠道,让自己手里的钱保值增值,而银行理财产品正好是一个不错的选择。”某银行的理财师给记者分析了今年银行理财火爆的原因。

　　理财产品大爆发

　　正是在这样的大背景下,2011年的银行理财市场呈现急剧扩容的发展态势。据普益财富统计,截至2011年10月底,各银行理财产品发行数为16527款,发行规模预计达到14.63万亿元,在去年7.05万亿元的基础上翻了一番。

　　在发行规模大幅增长的同时,理财产品预期收益率也节节攀高。据统计,今年前三季度,理财产品发行平均预期收益率为4.14%。统计显示,共有16款产品预期最高收益率超过10%；3307款产品最高预期收益率超过5%。

　　专家分析,在宏观调控政策的影响下,央行从去年以来一直在不断利用利率、准备金率和窗口指导等多种手段调控市场的流动性,银行流动性不断收紧,大量理财产品的发行更大程度上成为了银行应对考核要求的一种手段。尤其是每逢季末、月末的考核关键时点,大批高收益的理财产品便接踵推向市场。同时,像信贷类理财产品也成为了企业融资的另一种渠道。正是在这一背景下,银行理财产品规模、收益率都创下新高。

　　“短、快、高”受追捧

　　“我用10万元的资金,今年就瞄准了低风险的银行短期理财产品,到期之后立刻买入新的,不断倒腾,半年多的时间就收益了4000多元钱,比存定期划算多了,而且一旦急用钱,还可以随时把资金抽出来。”赵先生是短期理财产品的受益者,不少市民以此获利,以超短期、方便快捷、高收益为特点的短期理财产品是今年绝对的亮点。经常出现产品刚一推出,10分钟内就在柜台被抢购一空的现象。

　　明年火爆难现

　　“相比于今年理财产品大爆发的盛况,明年开局由于监管的严厉,这种火爆的局面肯定难以重现,高收益的产品项目将会减少,理财产品在收益降低的同时,也会更加规范,风险更小,所以投资者要事先做好投资规划。”理财专家建议。

　　专家认为,对于投资者来说,严管银行理财产品是一把双刃剑,一方面更严厉的监管政策将带来更规范的市场与产品,长期来看有利于杜绝银行理财产品中潜在的风险；另一方面,收益率畸高的理财产品将难现市场,银行理财产品的收益率恐将回归。今后投资者选择理财产品将有更明确的分类,一些信托和私募的理财产品将走高风险高收益之路,而银行理财产品将设计得更加严谨,风险更小,让老百姓买得更放心,更踏实。

内陆出发集结地的物资

　　新华社黄小希：第28次南极科考队内陆队的200多吨物资已经运抵距离中山站约10公里的内陆出发集结地。这几天，内陆队的队员们都吃住在集结地，忙着为出发做准备。过几天，26名科考队员将向南极昆仑站进发。

　　·

新华社黄小希：运往昆仑站的建筑物资。

新华社黄小希：将被安装在冰穹A的天文望远镜。

分不清云和雪

　　新华社黄小希：我是搭乘领队开的雪地车前往内陆出发集结地的，沿途经过了俄罗斯进步站。茫茫雪原上，分不清云和雪的界线。倒是俄罗斯人用靴子做的路标非常醒目，很有创意！

新华社黄小希：途径俄罗斯进步站。

新华社黄小希：靴子路标。

生活舱

　　新华社黄小希：在出发集结地，内陆队队员住的是由集装箱改造的生活舱，食物直接埋在雪地里，那是最天然的冰箱。水是用雪化开的。内陆队大厨潘毅每天都为大伙准备营养可口的饭菜。

新华社黄小希：露天冰箱。

新华社黄小希：大厨准备晚饭。

新华社黄小希：用雪化水做饭。

来源：新华微博

蔡先生发布的招租信息。

　　房东对租客的要求历来都有，如有的房东要求租客为女性或男性，有的房东拒绝将房子租给情侣，还有的房东要求租客不准在出租屋内烧饭等等。但昨天，记者在无锡365地产家居网上发现了一条有趣的房屋出租信息，在信息里除了传统的租金、面积、楼层等基本信息外，房东还对承租者提出“英语四六级通过者优先”的出租条件。租套房子还要先过四六级，这样的条件让不少网友大呼“伤不起”。　　 沈浩雁 路若愚

　　要求房客英语四六级　房东坦言高素质才是真要求

　　昨天，记者联系了房东蔡先生，谈到自己对租客英语过四级优先承租的要求时，蔡先生告诉记者，他自己就是一个研究生毕业，现在在无锡一家研究所工作。在他看来，英语过四级的至少是大学本科毕业，且在学校读书还是比较用功的，说明租客基本学习素质还是不错的。“虽然我不从事外语方面的工作，也不需要租客给我们的孩子补习外语，但提出这一要求毕竟可以选择到好的租客，尤其是素质较高的大学毕业生。”蔡先生说。

　　蔡先生告诉记者，之前一个租客是博士生小邓，是浙江大学毕业的。小邓本人英语口语能力很强，后来找了一个女友也是硕士高材生。“小邓在房子里一租就是五年，基本每个月都带着女友到我们住的地方来看我们，这个让我们很感动。”蔡先生回忆说，不但经常大老远的来看他们房东一家，有的时候还会带些礼物给他们的孩子，而这些礼物通常是学习的书籍以及科普小器材，现在蔡先生的女儿还留着当初房客送的显微镜。而第二个租客为一名大学生，也与房东相处非常愉快。

　　“大多数我的租客都已经成了我的好朋友，那个博士生小邓我们现在还保持着联系。”蔡先生开心地说。

　　而对于自己提出英语四级过关的租赁要求，他自己也是希望避免与一些素质不高的租客发生不愉快。何为不愉快的事情呢？蔡先生告诉记者，以前一个20岁出头的女孩租了他的房子，但该女孩又擅自将房子分租给了另外一个人。“分租也就算了，但至少应该通知我们房东一下，更可气的是后来合租的女孩称自己经济上遇到困难，向我借了一千多元钱，之后从房子里面搬走了，人也不见了，钱也不还了。”

　　博士生曾以五折租下　想租房的大学生也“相中”房东的高素质

　　蔡先生告诉记者，他现在出租的房子是溪南新村的一个小户型，虽然小区是一个老新村，房子也只有一室一厅，面积不大，但房子很干净，热水器、家具等一应俱全。“目前我们小区的房租价位是一千元左右，我在网上标价每月1100元，但如果遇到合适的承租人，我愿意价格上给予相当的优惠，但前提肯定是英语四级以上。”蔡先生告诉记者，此前那个博士生租赁他房子的时候，溪南新村的月租赁价格是八九百元，而蔡先生真是看中了这个房客的高学历和高素质，每个月仅收了400元的租金。

　　蔡先生告诉记者，房子在网上已经挂了近一个星期了，每天都能接到四五个租房电话。“大多都是刚刚大学毕业的年轻人，有的还在电话中告诉我，自己英语过了六级，还可以提供考级证书的原件给我看。”蔡先生告诉记者，尽管来电的承租人很多，但自己几天前就去江西出差了，所以他留下了20多个承租人的电话，一回到无锡就带他们去现场看房。

　　记者根据蔡先生提供的租房人的电话，联系了一位马小姐。她告诉记者，自己当初在网上看到这条房源信息的时候就很感兴趣。“看到房东留下英语四六级优先的字样后，我也很新奇，我想象中，房东本人也是一个大学毕业生，或者至少是一个知识分子，素质应该不错。也正是这一点，让我当时就拨打了房东的电话，并且告诉他，我英语四级，很希望租赁他的房子。”马小姐告诉记者。

　　中介称签好协议比“四六级”靠谱

　　“难道过了四六级就代表素质好吗？”面对房东的要求，有部分网友表示很受伤。“我不觉得四六级和个人素质有任何联系，撑死了也就说明那人英语不错而已，说这个不错还是带水分的。”网友小李表示。但也有部分网友表示理解，认为在互相不熟悉的情况下，看对方的学历乃至四六级都是相对而言比较快捷的方法。“毕竟过了四六级说明此人在大学里学习还算认真嘛！”

　　那么房东对租客有素质要求的例子到底多不多呢？记者采访后发现，这样的事情还真不少。不少锡城中介都表示，一般设施较好的房子，房东对于租客的素质都有一定的要求，很多房东都希望将房子租给高学历、有稳定工作的人，甚至对于租客的性别都有一定的要求。“我们这里就有房东希望只将房子租给女房客。”

　　手头有多套房子出租的市民荣阿姨表示，“有的租客一点也不爱惜屋子里的东西，好好的电器到他们手里就会被弄坏，添置起来既费时又费力。”

　　面对不少房东对于租客的素质要求，中介不少业内人士都表示：与其制定一些奇怪的租房门槛，不如签一份详细的租房合同更为“靠谱”。“比如不少装修好些的房子都要求租客先交一定数目的押金。交押金的主要目的就是防止屋子里的设施出现一些不必要的损坏。”无锡顺驰不动产万达店营业经理胡长云说。

来源：扬子晚报